Документы для реструктуризации ипотечного кредита

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2019 году

  • Ухудшение материального положения заемщика должно быть документально подтвержденным.
  • Причины понижения достатка: объективные, достоверные и уважительные (потеря трудоспособности или рабочего места, серьезное заболевание и дорогостоящее лечение, смерть близкого родственника, понижение заработной платы и т.д.)
  • Отсутствие просроченных платежей, положительная кредитная история.
  • Родителями либо опекунами несовершеннолетних детей или ребенка — инвалида.
  • Лицами с инвалидностью.
  • Многодетными родителями.
  • Участниками или ветеранами боевых действий.
  • Физическими или юридическими лицами, доказавшими критическое снижение доходов по причинам, не зависящим от них.

Реструктуризация ипотеки в 2019 году

Процесс занимает немного времени, но является сложной процедурой. Каждый банк выдвигает собственные условия программы реструктуризации ипотеки для своих клиентов. Первоначально физическому лицу требуется собрать документы, которые способны доказать, что он действительно нуждается в реструктуризации долга. На основании же устного заявления ни одно финансовое учреждение не возьмется за дело.

Если гражданин подпадает под эти категории, то это еще не означает, что он может претендовать на перерасчет. Реструктуризация долга по ипотеке возможна, если кредитополучатель не совершал просрочек по выплате платежей, и получил ипотеку как минимум за год до того, как обратился за реструктуризацией. Кроме этого, он должен приложить документ, который покажет, что уровень дохода снизился больше чем на 30% или выплата по долгу выросла больше чем на те же 30% (это свойственно валютным кредитам).

Реструктуризация ипотеки в АИЖК

Безусловно, подобные изменения носят временный характер. Максимум за один год должник должен поправить свое положение любым способом.В том случае, если зарплата снизилась, но общая платежеспособность семьи не стала ниже установленного лимита, то претендовать на получение отсрочки не удастся.

Если речь идет о нескольких заемщиках, то заявление должен подписать каждый из них. За подлинность всех указанных в документах данных гражданин сам несет полную ответственность. В том случае, если во время рассмотрения заявления, обнаружатся некоторые несоответствия указанных данных с действительностью, то в услугеипотечного долга будет отказано.

Какие документы нужны для реструктуризации ипотечного кредита

Установлены требования к предмету ипотеки (в т. ч. к местонахождению, к площади жилого помещения, к стоимости), а также к самому займу. Цель последнего — участие в долевом строительстве, покупка жилья, капремонт и т. п. Просрочка платежей по состоянию на дату подачи заявки составляет не менее 30 и не более 120 дней. Кредит выдан не позднее 1 января 2015 г.

Читать еще -->  Копия трудовой книжки для банка как заверить образец

Постановление Правительства РФ от 20 апреля 2015 г. N 373 «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»

Документы для реструктуризации кредита

  • справки, подтверждающие льготы;
  • выписка из ЕГРП по объекту кредитования, являющемуся залогом;
  • выписка из ЕГРП об общих правах каждого проживающего в квартире или доме для заемщика и его семьи. Это необходимо в целях подтверждения того, что жилье – единственное.

Реструктуризация кредита – это процедура изменения схемы его погашения в связи с невозможностью клиента по каким-либо причинам оплачивать заем. Длительная нетрудоспособность, потеря работы или уменьшение уровня зарплаты служат основаниями, по которым заемщик просит банк снизить ежемесячную долговую нагрузку по кредиту. О реструктуризации ссудной задолженности и необходимых документах для ее осуществления читайте в статье.

Что такое реструктуризация ипотеки и как её сделать с помощью государства в 2019 году

Реструктуризация ипотеки в 2019 году показала, что банку выгодней найти приемлемый для обеих сторон выход, чем доводить дело до суда. Так что чем положительней ваша репутация, как заемщика, тем больше шансов урегулировать проблему быстро и без лишней нервотрепки. Кроме того, в случае, хорошей кредитной истории, можно провести рефинансирование ипотеки, как в своем, так и в стороннем банке.

В случае положительного рассмотрения заявки, твой долг может сократиться на приличную сумму. Если быть точным, списание основного долга может произойти одномоментно или рассредоточиться на множество платежей. В итоге уменьшение ипотечного долга составит 20%, но не более 600 тысяч рублей. Если у вас двое детей, то вы можете получить списание 30% до 1 500 000 рублей. Кредитные каникулы могут составить до 1,5 года. Годовую ставку можно уменьшить до 12 %. Инвалюта переводится в рубли по курсу ЦБ или ниже. Все расходы, связанные с реструктуризацией ипотеки, государство берет на себя.

Какие нужны документы для реструктуризации ипотечного кредита

Государство предлагает программу помощи в виде изменения договора ипотечного кредитования. Для этого клиент сначала обращается в банк. При содействии организации-кредитора отправляется запрос в Агенство ипотечного жилищного кредитования. После того, как АИЖК подтвердит соответствие заемщика условиям и требованиям программы, предлагаются следующие варианты:

Выдача и реструктуризация ипотечного кредита не так проста, как может показаться, так как банк одобряет не каждое выбранное клиентами жильё. Прежде всего проверяются условия проживания: квартира или дом не должны быть отнесены к категории аварийных, либо слишком старых. Постройка должна быть крепкой и не числиться в залоге у других организаций.

Читать еще -->  Эмиграция из россии в испанию

Реструктуризация ипотечного кредита

  • заявление-анкета на реструктуризацию ипотечного кредита;
  • копии паспорта (всех страниц) заемщика, членов его семьи и созаемщиков (если таковые имеются) ипотечного кредита;
  • копия трудовой книжки заемщика ипотечного кредита, созаемщиков и работающих совершеннолетних членов семьи;
  • в случае потери места работы — документ, подтверждающий постановку на учет в органе службы занятости населения с указанием размера пособия по безработице, или справка от работодателя по форме 2-НДФЛ за все полные календарные месяцы 2009 года, предшествовавшие подаче заявления на реструктуризацию ипотечного кредита;
  • такие же документы — на работающих совершеннолетних членов семьи и созаемщиков ипотечного кредита;
  • справка от кредитора (по форме Агентства) с указанием сумм остатка долга по ипотечному кредиту, срока погашения ипотечного кредита и имеющейся задолженности по ипотечному кредиту;
  • выписка из Единого государственного реестра прав (ЕГРП) «На недвижимое имущество и сделок с ним»;
  • выписка из Единого государственного реестра прав (ЕГРП) «Об обобщенных правах отдельного лица» для заемщика ипотечного кредита и каждого члена семьи, подтверждающая, что в собственности семьи заемщика ипотечного кредита нет другого жилья;
  • копия ипотечного договора (договора займа) со всеми дополнительными соглашениями; копия закладной (при наличии).

Во время льготного периода реструктуризации выплат по ипотечным кредитам заемщику может устанавливаться фиксированная сумма выплат по ипотечному кредиту, размеры которой не должны превышать 1/2 платежа по первоначальному ипотечному кредиту и быть меньше 500 руб.

Документы необходимые реструктуризации кредита в Сбербанке

Не имея возможности оплачивать долговые обязательства, не стоит уклоняться от воздействия с банком. Зачастую при этом можно видоизменить некоторые условия или суммы, что позволит разобраться с долгами. Рассмотрим, что нужно для реструктуризации кредита в Сбербанке и как происходит процедура.

Документы для реструктуризации ипотечного кредита в Сбербанке ничем не отличаются. Стоит помнить, что при рождении ребенка, семья может запросить на основании его регистрационного свидетельства отсрочку. По закону, она составит не менее года, а иногда позволено отложить платежи и на 3 года.

Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу

Финансовые учреждения не заинтересованы в том, чтобы человек просто перестал выплачивать долг. Гораздо выгоднее для обеих сторон реструктуризация ипотечного кредита. Так называют изменение условий выплаты образовавшегося долга. При этом заключается новый договор, в котором прописывается более щадящий вариант погашения кредита.

Если проблемы с выплатами начались из-за ухудшения здоровья, то надо это также подтвердить. Помочь может выписка из медицинской карты, справки из медицинских учреждений, больничный лист. Можно работать и на опережение. Если клиент знает, что ему предстоит операция или длительное дорогостоящее лечение, то лучше обратиться в банк заранее. Это позволит немного уменьшить финансовое давление заблаговременно и не допустить появления просрочек.

Ссылка на основную публикацию