Что выгоднее ипотека или кредит

Ипотека или потребительский кредит — вот в чем вопрос

Банк требует закладную на квартиру — это обязательное условие по займу на жилье. При регистрации вашего права собственности вам отдают свидетельство с обременением. Квартира фактически находится в собственности банка до полной оплаты ипотеки. В случае невыплаты Банк заберет квартиру, продаст ее и оплатит из выпученных средств ваш долг. Остаток вернет вам. Благодаря аннуитетной схеме начисления процентов вы сначала платите большие проценты, в результате чего остаток получается очень малым.

К таким затратам относят расходы на риелтора, регистрацию документов в регистрационной палате — оплата госпошлины. Эти затраты будут в любом случае. Цена в различных регионах будет различной, если за вас это будет делать другой человек — это дополнительные расходы. Вам также понадобится заверение договора купли-продажи, возможно его составление — расходы на нотариуса и юриста. Проверка на юридическую чистоту объекта покупки также ведет к дополнительным затратам.
Подготовка к сделке может занять дополнительное время по вине продавца — возможно нужно будет оплатить задолженность по коммунальным платежам. Всегда при покупке квартиры вам нужен первоначальный взнос. Для ипотеки он важен — очень часто от него зависит процентная ставка. Сейчас минимальный взнос 10 процентов и выше.

Что выгоднее — лучше ипотека или кредит

Если вы задумались о покупке квартиры с привлечением недостающих вам средств при помощи кредитования, то наверняка, возникает вопрос: что выгоднее — лучше ипотека или кредит? Следует сразу оговориться, что ответ здесь не может быть однозначным и все, по сути, зависит от конкретных условий, которые существуют в вашем случае.

Для того, чтобы разобраться в этом вопросе следует выделить положительные стороны каждого вида кредитования, а также недостатки. Имеет смысл в данной ситуации и провести сравнительную характеристику кредитных предложений на примере практических расчетов. Ну что же, приступим незамедлительно к изучению этого вопроса.

Что выгоднее — ипотека или кредит на квартиру

Использовать нецелевой кредит для покупки жилья есть смысл только в одном случае – если требуется сравнительно небольшая сумма на короткий срок. Предположим, что заемщик может оплатить из собственных средств 85-90% стоимости квартиры или ожидает получения в кратчайшие сроки крупного наследства, за счет которого предполагает покрыть долг. При таких обстоятельствах значение имеет короткий срок оформления кредитного договора и существенная экономия на «сопутствующих» платежах, а переплата из-за высокой ставки будет невелика.

  1. Оформление ипотечного займа — процедура долгая. Банк потребует большой пакет документов, будет все тщательно проверять и в итоге может отказать в предоставлении денег.
  2. Клиенту потребуется купить страховку на приобретаемую недвижимость, а также застраховать собственную жизни и здоровье.
  3. У ипотеки существует минимальный размер. Очень многие банки неохотно предоставляют суммы меньше 500 тыс. рублей.
  4. Приобретаемая квартира станет имуществом обремененным залогом. До тех пор, пока кредит не будет погашен, ее не получится продать или использовать для обеспечения по другому кредиту.
  5. При совершении сделки клиенту нужно будет оплатить процедуру оценки недвижимости.
  6. Банк выдаст кредит на покупку далеко не каждого объекта недвижимости. Заемщик ограничен в выборе будущего жилья.
  7. Банки негативно относятся к тому, что в кредитной квартире будут прописаны несовершеннолетние дети или инвалиды. Это затрудняет реализацию обременения.
Читать еще -->  Москва прожиточный минимум на ребенка

Чем отличается ипотека от кредита и что лучше и выгоднее

В жизни практически любого человека наступает время, когда пора задуматься о приобретении собственного жилья. Получить квартиру в наследство или купить при помощи накопленных сбережений – это идеальный вариант решения проблемы. Однако у большинства россиян возникает необходимость в дополнительных денежных средствах на приобретение недвижимости. В этом случае закономерно возникает вопрос, что лучше взять – ипотеку или потребительский кредит? Однозначного ответа здесь не существует. Многое зависит от имеющейся в наличии суммы, приобретаемого жилого помещения и условий каждой конкретной семьи.

По своей сути ипотечный кредит, так же как кредит потребительский является разновидностью займа, получаемого в банке под процент на определенных условиях. Основное отличие, по которому кредитное учреждение классифицирует займы, это цель получения денежных средств. Потребкредит обычно выдается без необходимости отчета о его расходовании. В то время как назначение денег, получаемых по ипотеке или автокредиту, строго целевое.

Что лучше (выгоднее): ипотека или кредит

Благодаря деятельности ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК), созданному Правительством РФ в 1997 в соответствии с постановлением №1010 от 26.08.1996г, банковские ипотечные программы непрерывно совершенствуются, условия оформления упрощаются, а процентная ставка уменьшается.

Недостатком ипотеки служит ограничение в выборе вторичного и первичного жилья. Отсекаются сразу множество вариантов, скажем, на новостройки застройщика, которые по каким-то причинам не устраивают банк, или квартиры, не соответствующие по техническому состоянию или местоположению условиям банка.

Что брать — ипотеку или потребительский займ

Например, в Европе дилемма о том, что выгоднее: ипотека или потребительский займ, перед рядовыми жителями вообще не стоит. Дело в том, что в Европе слишком уж велика разница между процентными ставками этих видов кредита: соотношение займов ипотека/потребительский кредит – весьма значимое. Ипотека за границей в несколько раз дешевле, да и собирают необходимые документы там профессионалы рынка недвижимости, конечно, за приемлемую оплату. В нашей же стране все наоборот: разница достаточно ощутимая. Поэтому выбор «ипотека или потребительский займ» в плане процентной ставки для среднестатистического заемщика однозначен: семнадцать процентов потребительского кредита явно много против четырнадцати процентов по ипотеке.

Результаты расчета с использованием онлайн-калькулятора свидетельствуют о том, что, исходя из экономической составляющей, налицо выгода потребительского кредитного предложения, поскольку в итоге переплата составит 708 745,45 рублей или же около двадцати девяти процентов сверх стоимости купленного объекта недвижимости – в данном случае, например, квартиры. Зато переплата по ипотеке составит 3 177 187,21 рублей или же сто двадцать семь процентов от стоимости квартиры.

С помощью какого кредита лучше купить квартиру: ипотеки или потребительского

В обоих случаях проверяется личность заемщика, уровень его состоятельности. В обоих случаях существуют возрастные ограничения для заемщика, но в случае ипотечного займа они более жесткие. Обычно ипотечный кредит выдается с таким расчетом, чтобы он был выплачен до того момента, как заемщик достигнет пенсионного возраста. В случае получения ипотечной ссуды по льготным государственным программам, то в таком случае требования еще более жесткие. Например, военнослужащим ипотека по накопительной системе выдается с таким расчетом, чтобы последняя выплата была произведена до 45 лет. То же самое касается и молодых специалистов.

Читать еще -->  Льготы на проезд на железнодорожном транспорте 2019 ветеранам боевых действий

Так как для получения ипотечного кредита потенциальный заемщик и объект жилой недвижимости проходит тщательную проверку, то затягивается и срок рассмотрения документов. Если для оформления потребительской ссуды требуется в среднем пара дней, а иногда заявка рассматривается в течение всего одного рабочего дня, то рассмотрение ипотечной заявки осуществляется в течение минимум 5-7 рабочих дней.

Ипотека или кредит что лучше

  • В первую очередь к преимуществам ипотеки стоит отнести большой срок ее погашения. Благодаря этому сумма ежемесячного платежа будет намного меньшей, нежели при потребительском кредите;
  • Весомым преимуществом является возможность налогового вычета. Это значительно облегчит вам жизнь, но потребуется собрать большой пакет документов и пройти все необходимые инстанции. Однако, даже несмотря на все трудности, оно того стоит;
  • Если вы подпадаете под одну из категорий граждан, на которые распространяется действие государственных ипотечных программ, тогда у вас будет возможность получить ипотеку на более выгодных условиях и с меньшей годовой процентной ставкой.

Но есть некоторые случаи, при которых потребительский заем для покупки квартиры выглядит привлекательнее ипотеки. Один из них – высокая заработная плата. Если у вас большой доход, и вы уверены в том, что его источник не иссякнет в ближайшие годы, тогда потребительский кредит будет лучшим выбором. После выплаты вами всей суммы на протяжении нескольких лет, квартира перейдет в вашу полную собственность. Заметим, что в случае взятия ипотеки, вы не будете иметь права производить какие-либо манипуляции с жильем, до полного ее погашения.

Ипотека или кредит

В основе расчетов средняя ипотечная ставка – 11% годовых и среднестатистическое значение в потребительских кредитах – 17%. Сумма кредита, необходимая заемщику, одинаковая – 2,5 миллиона рублей. Срок выплат по ипотечному кредиту – 15 лет, а для потребительского – 3 года. Дополнительно к ипотечному кредиту уплата страховки – 1,5% в год (среднестатистический показатель). Рассчитать ипотечный кредит по другим параметрам, вы можете при помощи нашего ипотечного калькулятора.

Есть ли подводные камни в потребительском кредитовании? Например, сумма кредита по такому виду займов не должна превышать 500 000 рублей. Если таких денег недостаточно для решения квартирного вопроса, для получения более значительной суммы (до одного миллиона рублей без подтверждения целевого использования) надо найти поручителей с документами, удовлетворяющими условиям кредитного договора. В таком виде кредитования банковские специалисты квартиры на юридическую чистоту жилплощади выбранное клиентом жилье не проверяют. Избавиться от риска можно, если заказать специалистам проверку жилья отдельно, на платной основе.

Что выгоднее: ипотека или потребительский кредит

В Европе вопрос о том, что выгоднее: ипотека или потребительский кредит, перед людьми не стоит вообще. Дело в том, что там слишком велика разница процентных ставок между данными видами кредита: ипотека «дешевле» в несколько раз, да и сбор необходимых документов можно поручить профессионалам рынка недвижимости за приемлемую плату. У нас же, напротив, разница не столь ощутима: 17 процентов среднестатистического «потреба» против 14 процентов ипотеки.

По официальным данным, все большее количество людей отдает предпочтение именно потребительскому кредиту во имя упрощения процедуры оформления, поскольку процесс сбора документов на ипотеку – очень трудоемкий. В случае с ипотекой игра чаще всего стоит свеч, однако бывают и такие ситуации, в которых «потреб» оказывается выгоднее. Хотя обычно выгода ипотеки и потребительского кредита весьма относительна: то, что для одного потребителя – достоинство, для другого может не играть никакой роли.

Ссылка на основную публикацию