Содержание
- 1 Проверяем автомобиль на кредит или залог в банке
- 2 Рубрики журнала
- 3 Существует ли проверка автомобиля на залоге у банка
- 4 Как проверить, находится ли автомобиль в залоге у банка
- 5 Как проверить машину на — залог
- 6 Как проверить, в залоге ли автомобиль
- 7 Можно ли провести проверку авто на залог
- 8 Купля-продажа автомобиля, находящегося в залоге у банка
- 9 Как проверить автомобиль на залог или кредит в банке
- 10 Способы проверки машины на кредит или залог в банке, и как поступать в случае покупки подобного авто
Проверяем автомобиль на кредит или залог в банке
В соответствии с гражданским законодательством РФ, в случае покупки автомобиля, который передан в залог, его новый владелец автоматически становится залогодателем и несет все обязанности прежнего собственника по договору залога. Это значит, что банк или любое лицо, которому продавец заложил автомобиль, может изъять его у нового собственника и продать, чтобы погасить долги прежнего.
- На руках у продавца дубликат ПТС. При подписании договора залога автомобиля большинство банков требует от заемщика сдать подлинник ПТС на хранение и возвращает его только после того, как кредит будет погашен. Конечно, дубликат может понадобиться и по вполне объективным причинам (смена фамилии, порча и пр.). Наличие в дубликате ПТС в графе «Особые отметки» записи о том, что он выдан взамен утраченного, должно насторожить.
- В страховом полисе КАСКО в качестве выгодоприобретателя указан банк. Это значит, что в случае угона или полной гибели транспортного средства страховое возмещение получит не владелец машины, а банк-кредитор для направления суммы страховки в погашение задолженности по кредиту. Такая запись в полисе однозначно свидетельствует о том, что автомобиль в залоге.
- Предыдущий собственник владеет автомобилем непродолжительное время. Это связано с тем, что средний срок кредита составляет три-пять лет, и хозяин автомобиля за это время не смог погасить задолженность. Понимая, что в случае предъявления претензий со стороны кредитора может остаться без автомобиля, он старается в кратчайшие сроки его продать.
- Цена продажи значительно ниже рыночной. Причина та же, что и в предыдущем пункте. Владелец пытается как можно быстрее продать автомобиль, пока его не забрали за долги, и поэтому готов снижать цену до минимальной.
- Продавец отказывается предоставить документы на приобретение автомобиля. ПТС подтверждает право собственности владельца на ТС, но документом, на основании которого это право возникло, является договор купли-продажи (ДКП). Если машина приобретена за счет кредитных средств банка, то в ДКП это обстоятельство будет указано. Кроме того, транспортное средство может быть куплено за счет займа, предоставленного ломбардом или любым физическим лицом. Отказываясь показать документ-основание права собственности, продавец пытается скрыть факт наличия залога.
Рубрики журнала
- Оригинал ПТС отсутствует. Вот он – самый простой способ выявить мошенников! Если продавец авто в ходе заключения сделки представляет только копию документа – задумайтесь над тем, стоит ли продолжать диалог. Как правило, в период нахождения машины в банковском залоге ПТС храниться у финансово-кредитного учреждения. Копию же его можно легко оформить в ГИБДД, представив туда заявление об утере документа.
- Авто приобретено менее 3-х лет назад. Этот косвенный признак должен также навести покупателя на мысль о том, что машина по сей день находится под залогом, ведь на покрытие автокредита обычно отводят не более трех лет.
- Чрезмерно низкая стоимость. Если продавец старается реализовать свою машину без видимых технических и внешних изъянов по «бросовой» цене, стоит задуматься – а не способ ли — это быстро избавиться от залогового имущества?
- Отсутствие договора купли-продажи. Любой продавец тоже некогда приобретал свою машину. Где же тогда соответствующий договор? Владелец машины отказывается его представить? Быть может, это происходит потому, что он не желает продемонстрировать покупателю документ, в котором имеется пометка о кредите и залоге.
Все перечисленные выше аспекты должны проверяться в обязательном порядке. Однако они не дают 100%-й гарантии «юридической чистоты» машины. Но отчаиваться не стоит – в век высоких технологий проверить автомобиль на залог в банке можно онлайн, благодаря возможностях специализированных электронных сервисов.
Существует ли проверка автомобиля на залоге у банка
Еще один вариант, который обязательно стоит проверить – место первоначального приобретения транспортного средства. Особенно, если оно является относительно новым. В таком случае у машины редко можно наблюдать больше одного хозяина, который просто обязан предоставить информацию о том, в каком салоне человек изначально покупал это авто.
Сегодня многие люди предпочитают приобретать Б/У автомобили, так как часто можно взять практически новое транспортное средство, но по более низкой цене, нежели оно предлагается в одном из автосалонов. Преимущество в финансовом плане очевидно. Но вот как обстоят дела с рисками, которые могут возникнуть при совершении подобного рода сделок? Например, если купленный автомобиль оказался в залоге у банка или другой финансовой структуры?
Как проверить, находится ли автомобиль в залоге у банка
- Сверка данных по вин-номеру авто. Такая процедура абсолютно бесплатна и проводится в режиме онлайн. Чтобы проверить автомобиль на наличие обременений в виде залоговых обязательств, необходимо зайти в реестр www.reestr-zalogov.ru и в соответствующей графе ввести вин-номер автомобиля. После ввода всех необходимых данных пользователь сможет увидеть всю необходимую информацию по задолженности на интересующий автомобиль.
- У продавца отсутствует оригинал ПТС. Копию такого документа получить легко, вся процедура занимает минимум времени. Даже если водитель обращается в ГИБДД для получения дубликата ПТС, на выданном документе будет проставлена соответствующая отметка. Увидев на документе надпись «дубликат», покупатель должен задуматься о приобретении такого автомобиля.
- Минимальный срок владения автомобилем прошлым владельцем. Как правило, максимальный срок погашения автомобильного кредита составляет три года. Если покупатель рассматривает вариант приобретения автомобиля, который пробыл в собственности у старого собственника менее трех лет, он рискует нарваться на имущество, обремененное кредитом.
- Автомобиль приобретается по договору комиссии. Если в паспорте на авто есть такая запись, она должна насторожить потенциального покупателя и заставить его задуматься в резонности приобретения именно этого средства транспорта.
- Автомобиль продается по маленькой стоимости. Если покупатель заинтересован в приобретении автомобиля на вторичном рынке, он тщательно изучает все ценовые предложения. Простой анализ позволяет выявить низкую стоимость машины. Подозрительно низкая цена – свидетельство о желании автовладельца поскорее избавиться от имущества, находящегося в залоге у банка.
- Отсутствие у продавца договора о купле-продаже автомобиля. В этом документе обязательно указывается информация о том, на какие именно средства был приобретен автомобиль, а также является ли он предметом залога. Отсутствие у продавца данного документа должно насторожить покупателя, так как это может свидетельствовать о том, что владельцу есть что скрывать.
Как проверить машину на — залог
При покупке автомобиля следует тщательно подойти к проверке его истории, чтобы избежать возможных проблем в будущем. Ранее на pddmaster.ru была опубликована инструкция по проверке автомобиля на участие в ДТП, на нахождение в розыске, на наличие ограничений, а также истории регистрации автомобиля в ГИБДД.
В первую очередь следует обратить внимание на дату покупки автомобиля. Принципиальное значение имеет тот факт, был ли автомобиль приобретен до 1 июля 2014 года или после этой даты. Именно начиная с 1 июля 2014 года внесены изменения в статью 352 Гражданского кодекса РФ.
Как проверить, в залоге ли автомобиль
Подозрительно низкая стоимость автомобиля. Если машина продается по цене, которая гораздо ниже среднерыночной стоимости аналогичных моделей с таким же пробегом, это должно насторожить возможного покупателя. Заложенные автомобили стремятся сбыть в как можно более короткие сроки. C этим нередко связана их заниженная стоимость.
Проверить авто на залог стоит любому потенциальному покупателю подержанного транспортного средства. В соответствии с действующими законодательными нормами при продаже заложенного имущества обременение сохраняется. Это значит, что банк или иной залогодержатель в ряде случаев (например, при невыплате автокредита) может предъявить свои права на машину. Если новый владелец не потрудился проверить автомобиль на залог до заключения сделки купли-продажи, то в самом печальном случае он может лишиться транспортного средства и не получить обратно заплаченные за него деньги.
Можно ли провести проверку авто на залог
Почему банки не борются с этой схемой? Для банка не имеет никакого значения, у кого он заберет машину в случае неуплаты долга: если покупатель не знал о том, что имущество обременено залогом, это не исключает возможности взыскания заложенного автомобиля в пользу банка.
- В кредитной истории продавца есть запись об автокредите. Проверить чужую кредитную историю можно только незаконным способом, а качество проверки будет не самым высоким – даже сами банки не всегда могут найти все кредиты потенциального заемщика. А продавец вряд ли согласится предоставить вам свою кредитную историю добровольно;
- В полисе каско в качестве выгодоприобретателя указан банк. В редких случаях подобное условие может и отсутствовать в кредитном договоре.
Купля-продажа автомобиля, находящегося в залоге у банка
При покупке в кредит автомобиль на всем протяжении выплат будет находиться в залоге. То есть формально он принадлежит новому владельцу, но в случае невыплаты банк имеет право его изъять и продать в счет уплаты долга. Ситуации бывают разные, и иногда заёмщик оказывается не в силах уплачивать долг. Продавать машину нельзя, но некоторые ухитряются найти лазейки. Как узнать, в кредите или залоге автомобиль, при покупке?
Продавать заложенный автомобиль нельзя, и гарантией честности сделки между банком и клиентом становится ПТС, который на все время выплат должен храниться в банке. Однако сейчас для привлечения новых клиентов банки иногда оставляют ПТС у заёмщика, что может открыть путь к совершению мошеннической сделки.
Как проверить автомобиль на залог или кредит в банке
- Бывший владелец перестает платить по кредиту.
- Банк начинает высылать предупреждения и накладывать пеню. Естественно, никакой реакции не происходит и ситуация продолжает усугубляться.
- При определенной задолженности заимодавец включает механизм возврата, прописанный в договоре о предоставлении кредита, что приводит к нахождению автомобиля и его изъятию. Человек теряет и деньги (отданные за авто) и саму машину.
- Настоящий владелец может подать в суд, но поскольку транспортное средство обременено залогом, то чаще всего решение принимается в пользу финансовой организации.
- Можно оспорить законность сделки и пытаться вернуть свои средства у предыдущего владельца, но это новое судебное разбирательство, которое потребует времени, помощи хорошего юриста и немало денег. Но и это не гарантирует 100% возврата. Ведь продавать машину с такой историей человека толкает нужда и вероятнее всего, что денег у него нет.
На сайте «АвтоКод» можно проверить автомобиль на залог в банке в любое удобное для вас время – мы работаем 24 часа в сутки и 7 дней в неделю. Сервис имеет доступ к специфичной информации, полностью раскрывающей историю и состояние транспортного средства. Для этого наш сервис использует базы ГИБДД, РСА, ФССП, НБКИ и других государственных и коммерческих инстанций, которые вносят подробные данные о статусе и любых финансовых или технических подробностях, касающихся авто.
Способы проверки машины на кредит или залог в банке, и как поступать в случае покупки подобного авто
Приобретение кредитного транспортного средства может произойти по двум причинам: невнимательность покупателя (не выполнял проверки) либо автомобиль является залогом в ломбарде или у частного лица. Во втором варианте осуществить проверку будет практически нереально.
В случае подобной ситуации новому владельцу придется подготавливаться к судебным разбирательствам. Других способов решения проблемы попросту не существует. Причем вариант с возмещением денежных средств и возвратом кредитного транспортного средства бывшему владельцу через суд более вероятен, чем оспаривать претензии банка. Ведь практически во всех случаях органы правосудия становятся на сторону кредитных организаций из-за того, что имущество, находящееся в обеспечении ссуды является собственностью коммерческой структуры.