Как взять кредит на открытие малого бизнеса не имея ничего

Как получить кредит на открытие бизнеса

Будьте готовы, что банк сочтёт ваш бизнес-план малоприбыльным или малоперспективным и, как следствие, откажет в финансировании. Расстраиваться рано: возможно, сотрудник банка не смог правильно понять схему бизнеса. Поэтому запаситесь иллюстрациями и простыми пояснениями этапов развития проекта. Если вы много раз перепроверяли стратегию становления и развития своего бизнеса, на который нужны большие деньги, добейтесь встречи с руководством банка. Но к такому разговору следует подготовиться.

Многие начинающие индивидуальные предприниматели не имеют собственных средств для открытия своего бизнеса. Помещение, оборудование, сотрудники, связь, транспорт — за все это нужно платить. Поэтому, обращаются в банки за кредитами на открытие малого бизнеса. Данная статья повысит ваши шансы на его получение.

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля в Сбербанке и других банках

  1. Следует направить заявку в банк. В обращении указываются вид деятельности, программа кредитования.
  2. Далее нужно предоставить сведения о финансовом состоянии малого предприятия. Важны размер прибыли, кредитная история.
  3. Затем принятая заявка рассматривается, утверждаются условия займа – сумма, сроки, вид ссуды.
  1. Принимая решение по финансовому учреждению, нужно поинтересоваться, какие предложения имеются у него для малых предприятий.
  2. Полезны советы партнеров, друзей, которые работают с конкретным банком.
  3. Кредиты выдаются охотнее под уже развивающийся бизнес. Заявка с приложенным проектом имеет мало шансов на финансовую поддержку.
  4. Желательно, чтобы предприятие было платежеспособным, существовало не менее полугода.
  5. Дополнительным фактором в пользу согласия банка на выдачу ссуды является наличие залога. В качестве обеспечения рассматриваются объекты недвижимости, автомобили, техническое оборудование.

Кредит на открытие малого бизнеса: чем поможет государство начинающим предпринимателям

В каждом регионе есть центры по содействию развитию предпринимательства, которые могут выступить поручителем по вашему кредиту – тогда его будет проще получить. Кроме того, в таком центре могут подробно проконсультировать об альтернативных формах финансирования малого бизнеса, в том числе о возможности получения господдержки (субсидирования).

После того как вам подтвердили, что банк готов рассмотреть заявку на выдачу кредита, необходимо прийти в выбранный банк для подробной консультации: кредитный специалист уточнит, подходите ли вы как заемщик по основным критериям, проконсультирует по всем условиям кредитования и подробно расскажет, какие документы необходимо предоставить в банк для рассмотрения кредитной заявки.

Читать еще -->  Как узнать историю квартиры по адресу через интернет бесплатно

Кредит для малого бизнеса с нуля

Прежде чем удовлетворить заявку потенциального предпринимателя банки пристальное внимание обращают внимание на кредитную историю заявителя, а также анализируют обязательные к предоставлению документы (бизнес-план или финансово-хозяйственная документация, подтверждающие экономическую состоятельность предприятия). На принятие решения также влияют и такие критерии как возраст, семейный и социальный статус индивидуального предпринимателя, наличие иждивенцев. Для получения кредита под открытие малого бизнеса важно ответственно отнестись к предоставлению банку документации, подтверждающей доходность предприятия.

Насколько реально получить кредит на открытие малого бизнеса в Казахстане – актуальная проблема для начинающего предпринимателя. Ведь без стартового капитала собственное дело организовать невозможно. Чтобы без проблем взять в банке ссуду для открытия бизнеса с нуля нужно представлять механизмы кредитования в этом сегменте финансового рынке.

Где взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля — ТОП-12 банков и условия

Кредитное соглашение между банком и предпринимателем несет риски для обеих сторон. Ссудодатель не будет рад, если заемщик получит деньги и испарится или не сможет погасить задолженность. Поэтому, прежде чем выдать кредит банк выясняет следующую информацию:

Тарифы могут отличаться в зависимости от региона страны. Большинство банков предлагают индивидуальный подход к предпринимателям, подбирая для них максимальную сумму кредита и процентную ставку, относительно рисков бизнес-плана, величины залога и других параметров. Поэтому не всегда указанные данные неизменны.

Как получить кредит на открытие малого бизнеса

  • Возраст заемщика (оптимальный в границах 30-45 лет);
  • Семейное положение (банк больше устраивает зарегистрированный брак);
  • Количество иждивенцев (банк хочет быть таковым единолично);
  • Ежемесячные расходы (платежи по коммунальным услугам, алименты, на обучение и тому подобное);
  • Постоянная регистрация в определённом городе или регионе;
  • Наличие стационарных телефонов по месту постоянного места жительства, регистрации, работы (для банка это очень важно).

Первый – это заключение кредитных инспекторов или экспертов, основанное на их субъективном анализе ситуации. Второй – это решение автоматизированной системы скоринга. Понятие «скоринга» пришло из английского языка, обозначающее подведение итогов на основе классификации определённых групп. Применение скоринга, основано, на выверенных математически, статистических моделях.

Как получить кредит на открытие бизнеса

По данной программе заемщик рассматривается как потенциально возможный владелец конкретного бизнеса, оцениваются его профессиональные качества, а также кредитная история, наличие первоначального взноса (30%) и залога. Получить таким способом можно до 3 млн рублей, а в придачу — консультации опытных специалистов и поддержку на этапе реализации бизнеса.

Читать еще -->  Образец договора займа между физическими лицами без процентов 2019

Например, на приобретение оборудования — одна сумма, на аренду помещения — другая, на первоначальную закупку сырья или наем персонала — третья. Если представитель банка сможет наглядно увидеть, для чего и в каких количествах нужны средства, какая отдача и когда ожидается, а также получит подтверждение приведенных расчетов, то шансы на получение денег заметно возрастут.

Как получить займ на открытие бизнеса с нуля

Даже в развитых странах (США, Западная Европа) очередному проекту малого бизнеса экономисты дают максимум 20 %. Это вероятность того, что бизнес выживет и не прогорит. А в РФ данный показатель по целому комплексу причин в 2-3 раза меньше. Вот банки и не горят желанием давать деньги людям, которые потом, очень возможно, станут банкротами. Однако определенные схемы взаимодействия с кредитными организациями для начинающих дельцов есть. Их и рассмотрим.

Потребительский кредит. Плюс в том, что его получить гораздо легче. И выдается он в любом банке. Главный минус – это относительно небольшие суммы, составляющие потребительский кредит. Этих денег может элементарно не хватить на открытие бизнеса. Разве что клиент попытается взять несколько потребительских кредитов в разных банках. Но ведь банки проверяют, есть ли у человека другие невыплаченные кредиты. Однако есть исключения и банки, не проверяющие КИ, также есть.

Как взять кредит для открытия малого бизнеса — 5 простых шагов 4 совета как увеличить шансы на получение

  • информативный и структурированный бизнес-план;
  • наличие ценного имущества для залога;
  • счёт в банке;
  • справка о доходах (если есть);
  • безупречная кредитная история, отсутствие незакрытых займов;
  • отсутствие судимостей;
  • отсутствие любых долгов – налоговых, по коммунальным платежам и прочих.

Ещё лучше, если помимо залога, у вас есть поручители – физические или юридические лица. Поручителем имеют право стать городские или областные Центры Предпринимательства, Бизнес-инкубаторы и прочие структуры, помогающие начинающим бизнесменам.

Как получить кредит на открытие малого бизнеса

Менеджеры отдела кредитования иногда сами рассказывают о том, какие факторы влияют на положительное решение. В первую очередь это гарантия надёжности в любом виде. Это особенно важно в том случае, если необходимо разобраться, как взять кредит на открытие малого бизнеса, не имея ничего. К важным факторам, повышающим шансы на успех, относят:

Иными словами, специалисты банка не могут ориентироваться на стандартные критерии — наличие официальной работы, размер заработной платы, положительная кредитная история. Человек, которые только планирует открыть своё дело, просто не имеет всего этого. Из-за чего далеко не каждый банк охотно даёт кредит для предпринимателю или ИП на открытие собственного бизнеса с нуля.

Ссылка на основную публикацию