Что дешевле кредит или ипотека

Ипотека или кредит — что лучше, в чём разница

Что выбрать? Стоит смотреть, сколько средств для приобретения жилья уже есть. Если это более 70% стоимости жилья, то стоит подумать о кредите. Если доход позволяет, то быстро приобрести и потом в течение нескольких лет рассчитаться с банком. Если сумма менее 50%, то даже и не стоит рассматривать вопрос о кредите. Только оформлять ипотеку.

Сам недавно взял ипотеку на 20 лет. Будем гасить досрочно лет за 9 думаю гасану. Небольшой совет. Если сумма платежа небольшая, тыщ 15-20, то кровь из носу докидывайте еще 10-15 если есть возможность каждый месяц. И пишите заявление на каждый раз, либо онлайн договориться, об уменьшении основного долга. Так вам проценты пересчитывать будут и меньше заплатите их. Первые 7 лет максимально вкидывайте на погашение основного долга. И еще я медведева рот таптал за такую ставку!

Ипотека или потребительский кредит — вот в чем вопрос

Однако вопрос в другом — что выгоднее и проще? Взять ипотеку или оформить и получить кредит наличными, который можно истратить на покупку жилья.
Есть как расчетные моменты — необходимо посчитать переплату по кредиту, так и дополнительные затраты при покупке жилья, которые не зависят от того, берете вы ипотеку или кредит наличными.

К таким затратам относят расходы на риелтора, регистрацию документов в регистрационной палате — оплата госпошлины. Эти затраты будут в любом случае. Цена в различных регионах будет различной, если за вас это будет делать другой человек — это дополнительные расходы. Вам также понадобится заверение договора купли-продажи, возможно его составление — расходы на нотариуса и юриста. Проверка на юридическую чистоту объекта покупки также ведет к дополнительным затратам.
Подготовка к сделке может занять дополнительное время по вине продавца — возможно нужно будет оплатить задолженность по коммунальным платежам. Всегда при покупке квартиры вам нужен первоначальный взнос. Для ипотеки он важен — очень часто от него зависит процентная ставка. Сейчас минимальный взнос 10 процентов и выше.

Что выгоднее — лучше ипотека или кредит

В том случае, если вы решите рассматривать в качестве источника финансирования для приобретения недвижимости потребительский кредит, то столкнетесь с рядом положительных и отрицательных моментов такого выбора. А теперь все по порядку, рассмотрим детально каждую группу факторов.

В основу расчетов положим следующие исходные данные: сумма необходимого кредита — 2500000 рублей; ставка по ипотеке – 11% (среднестатистическое значение), а по потребительскому кредиту – 17% (среднестатистическое значение). Срок ипотеки – 15 лет, а срок потребительского кредита – 3 года. Размер уплаты страховых выплат по ипотеке 1,5% в год (среднестатистическое значение).

Что выгоднее — ипотека или кредит на квартиру

Недвижимость – очень надежный залог. Квартира – не автомобиль, она не может быть угнана или попасть в ДТП, ее невозможно переместить в пространстве и скрывать от коллекторов. А по сравнению с нецелевым кредитом, ипотечный заем тем более смотрится надежно. Количество невыполненных обязательств должников в таком случает намного меньше, а процентные ставки по ипотеке — существенно ниже. Хотя стоимость займа — это далеко не единственное, чем отличается ипотека от нецелевого кредита.

  1. Оформление ипотечного займа — процедура долгая. Банк потребует большой пакет документов, будет все тщательно проверять и в итоге может отказать в предоставлении денег.
  2. Клиенту потребуется купить страховку на приобретаемую недвижимость, а также застраховать собственную жизни и здоровье.
  3. У ипотеки существует минимальный размер. Очень многие банки неохотно предоставляют суммы меньше 500 тыс. рублей.
  4. Приобретаемая квартира станет имуществом обремененным залогом. До тех пор, пока кредит не будет погашен, ее не получится продать или использовать для обеспечения по другому кредиту.
  5. При совершении сделки клиенту нужно будет оплатить процедуру оценки недвижимости.
  6. Банк выдаст кредит на покупку далеко не каждого объекта недвижимости. Заемщик ограничен в выборе будущего жилья.
  7. Банки негативно относятся к тому, что в кредитной квартире будут прописаны несовершеннолетние дети или инвалиды. Это затрудняет реализацию обременения.
Читать еще -->  Что будет если не платить алименты в усть каменогорске

Ипотека или кредит что лучше

В случае с ипотекой, можно рассчитывать на сумму от трехсот тысяч рублей. Процентная ставка такого кредита начинается от 12,5% годовых. Но обратите внимание, что нужно будет внести первоначальный взнос в размере 20 % от общей суммы займа. Срок, отведенный на погашения кредита – тридцать лет.

Еще один пример. У вас уже есть большая часть суммы. Недостает лишь самой малости. Но квартира вам нужна уже, а недостающая сумма появится только через некоторое время в виде бонуса на работе, премии или какой-либо другой выплаты. Тогда выгоднее будет взять недостающую суму в кредит, а когда появятся деньги, сразу же погасить задолженность.

Что выгоднее: ипотека или потребительский кредит

  1. Очевидная выгода. Ипотека дается под более низкий процент, потому как она является целевым кредитом, и потратить выданные банком средства на какие-то другие цели, отличные от приобретения жилья, вы не сможете. За потребительский кредит, напротив, отчитываться перед банком вы не обязаны.
  2. С другой стороны, дополнительные переплаты. В ипотеке это необходимое страхование жилья, добавляющее стоимости кредиту, а также сбор платных справок и документов. В случае с потребительским кредитом страхование обязательным не является, и ваш долг перед банком определяется «голыми» процентами, на которые не повлияет степень «древности» приобретаемого жилья (см. следующий пункт).
  3. Ипотеку на квартиру в старом доме энного пода постройки не одобрит вам ни один банк, а потребительский кредит вы можете потратить даже на сарай, если вдруг будет такое желание.
  4. Сумма. С ипотекой понятно – получите сумму, соразмерную вашей зарплате и достаточную для покупки приемлемого варианта. В случае оформления потребительского кредита сумма редко может превысить 1,5 млн. рублей, и для получения этих денег вам понадобятся поручители.
  5. Сроки кредита. В ипотеку можно «впрячься» лет на 50 и тогда ежемесячно отдаваемая банку сумма будет не так сильно облегчать ваш кошелек. Средний же срок потребительского кредита – 5 лет: «зубы на полку», как говорится.
  6. Время оформления. Чтобы собрать все необходимые для ипотеки документы, понадобится немало времени. Также придется ждать сначала визита оценщика, потом – одобрения. С потребительским проще и быстрее.
  7. «Чистота» сделки. Банк не одобрит вам ипотеку на жилье с сомнительной историей, что полностью защищает вас от возможного мошенничества на рынке жилья. Если берете потребительский кредит, смотрите в оба. Лучше нанять профессионального риэлтера, но тогда переплатите еще больше.
  8. Ваши права. Взяв квартиру в ипотеку, скажем, на 20 лет, все эти годы вы будете являться, по сути, лишь ее арендатором, но не собственником. Поэтому, если вы собираетесь сдавать ее, выбирайте «потреб»: тогда вы сможете распоряжаться жилплощадью, как вам вздумается, – глядишь, и проценты окупятся.

По официальным данным, все большее количество людей отдает предпочтение именно потребительскому кредиту во имя упрощения процедуры оформления, поскольку процесс сбора документов на ипотеку – очень трудоемкий. В случае с ипотекой игра чаще всего стоит свеч, однако бывают и такие ситуации, в которых «потреб» оказывается выгоднее. Хотя обычно выгода ипотеки и потребительского кредита весьма относительна: то, что для одного потребителя – достоинство, для другого может не играть никакой роли.

Ипотека или потребительский кредит: что лучше

  1. В этом случае все проверки приобретаемого жилья на юридическую чистоту полностью ложатся на ваши плечи (конечно и здесь вы можете заплатить профессионалам, но тогда часть минусов у ипотеки по сравнению с вашим потребительским кредитом исчезают).
  2. Наиболее типичный для современной России максимальный срок потребительского кредита всего 5 лет (в некоторых банках, обычно не очень крупных и не очень известных, доходит и до 10 лет, но там и проценты будут, как правило, выше). Поэтому в этом случае настраивайте себя на то, что ежемесячный платеж будет довольно большим и придется во время выплаты этого кредита «потуже затянуть пояса» (хотя бы на первое время).
  3. В большинстве случаев сумма потребительского кредита, выдаваемого на одного человека, не превышает величины в 500 тыс. рублей. Для получения большей суммы кредита требуется один или два поручителя, что, естественно, усложняет и удлиняет по времени получение потребительского кредита большого размера.
  4. В настоящее время в России разрыв в процентных ставках между ипотечными и потребительскими кредитами вроде бы небольшой: ипотечные колеблются в пределах 10-15%, потребительские — в пределах 17-22%. Но если транслировать это на суммы, необходимые для покупки жилья, то разница в ежемесячном платеже может показаться довольно существенной. Рассчитаем для примера ежемесячный платеж для кредита на 1 млн. руб. на 10 лет. Для ипотечного кредита возьмем процентную ставку 12%, для потребительского — 18%. Итого в результате расчета получим для ипотечного кредита ежемесячный платех 14348 рублей, а для потребительского — 18019 рублей. При расчете предполагалось что платежи аннуитетные.
  1. Значительно больший объем документов, которые необходимо оформить для ипотеки, которые существенно увеличивают время, необходимое для оформления кредита. Потребительский кредит можно взять гораздо быстрее.
  2. Наличие различных комиссий и страховок, удорожающих общую стоимость кредита. Также и оформление некоторых документов для ипотеки тоже денег стоит.
  3. Ограниченность в выборе жилья так как нужно будет выбирать только среди того жилья, которое одобрит банк. Разумеется, с новостройками таких проблем обычно нет, но вот на квартиру в облупившейся пятиэтажке какого-нибудь «мохнатого» года банк уже вряд ли одобрит вам ипотечный кредит.
  4. Ограниченность в операциях с объектом недвижимости, который вы приобретете. Вы даже не сможете сдать это жилье внаем без разрешения банка (а во многих случаях банк не даст такого разрешения). А если вас перестала устраивать данная квартира и вам нужно будет переехать жить в другой район города или даже в другой город — и здесь вас подстерегают проблемы в случае ипотечного кредита (поскольку пока вы этот кредит не погасили квартира находится в собственности у банка).
Читать еще -->  Ненормированный рабочий день дополнительный отпуск

Что дешевле кредит или ипотека

В условиях роста цен на рынке, при рублевой ставке ипотеки в 11% покупатель жестко фиксирует цену на приобретаемое жилье, отмечают в IntermarkSavills. То есть, при росте рынка на 5% в год, эти 5% нужно вычитать из размера ставки, и тогда ставка по ипотеке будет равна 6-10%, что сопоставимо с арендными платежами. Таким образом, даже в условиях такой дорогой ипотеки расходы на покупку и аренду сопоставимы. «По нашим расчетам, при кредите на 10 лет, выплата процентов, начиная с пятого года, становится сопоставима с арендной платой», — отмечают эксперты компании.

Эксперты рынка кредитов и финансовых услуг говорят, что есть несколько способов уменьшить даже рекламируемый банком ипотечный кредит. Например, валютная ипотека обходится дешевле рублевой на 2-4%. Дешевле обойдется так называемый «дифференцированный кредит на жилье», когда заемщик платит меньше каждый месяц – в сравнении с аннуитетным (равные ежемесячные платежи). Это даст экономию в 0,5-1,5%. Еще на 1% можно снизить ставку при подтверждении своего «белого» заработка (форма «2-НДФЛ»). Еще на 1-1,5% кредит обойдется дешевле при «комбинированной ставке», но только в случае досрочного возврата кредита: внося каждый месяц чуть больше положенной суммы, заемщик в итоге экономит существенные суммы. Есть еще вариант получить ипотеку под строящийся объект, который финансируется самим банком. В этом случае экономия может составить до 1%.

Что выгоднее: ипотека или кредит на покупку квартиры

  • для получения ипотеки заемщик должен собрать объемный пакет документов;
  • решение о предоставлении займа требует определенного количества времени;
  • минимальная сумма не должна быть ниже 300-т, а порою и 500-т тысяч рублей;
  • ваше имущество до полного погашения займа будет находиться в залоге у банка.
  • его условия удобны, если для приобретения собственного жилья вам не хватает лишь 20-ти или 10-ти процентов от общей стоимости;
  • для оформления данного вида займов пакет документов минимален, а в некоторых случаях он вообще состоит только из паспорта и второго документа, удостоверяющего вашу личность;
  • короткий срок на принятие решения о выдаче (не более двух рабочих дней);
  • такой заем могут выдать, даже если ваша «белая зарплата» равна минимальной ставке;
  • ваше недвижимое имущество с момента приобретения принадлежит вам, а не находится в залоге у банка.

Самая выгодная ипотека в банках России

Пару лет назад, еще до кризиса решили взять ипотечный кредит, надоело платить за аренду чужой квартиры. На моей работе была зарплатная пластиковая карточка Росбанка, поэтому обратились в это кредитное учреждение. Банковский менеджер просмотрела наши документы и в течение непродолжительного срока одобрила нашу заявку. Заодно юристы банка посмотрели и проверили документы продавца квартиры. Сейчас.

Добрый день! Моя история с Тинькофф Банк началась с того, что отправив заявку в банк на ипотеку, мне пришло сообщение, что кредит предварительно одобрен, я загрузила документы и через три дня получила одобрение из трех банков: АбсолютБанк, АкБарс и ЮниКредит, начала самостоятельно подбирать объект (вторичное жилье), позвонила Татьяна (фамилию не помню) из группы поддержки клиентов и начала мягко.

Ссылка на основную публикацию