Стоимость страховки квартиры для ипотеки

Что представляет собой страховка квартиры по ипотеке

По законам Российской Федерации, клиент может отказаться и не оформлять страховку на жилье, но делать этого не рекомендуется. Банки определенным образом рискуют, одобряя клиенту кредит на столь длительный срок, и страховка необходима как способ снижения риска финансовых потерь.

  • В большинстве случаев заемщик вынужден оплачивать весь комплекс страховок, стоимость которых зависит от конкретной ситуации, а именно технического состояния жилья, года его возведения, наличия или отсутствия отделки помещений, местоположения и прочие факторы. Средний расход на страховку, как правило, составляет до 0,5% от общей суммы.
  • Если речь идет о страховании титула, то принимается во внимание история квартиры (количество собственников со дня постройки). В среднем цена колеблется от 0,5 до 1,5%.
  • Когда требуется застраховать жизнь и трудоспособность клиента, учитывают состояние его здоровья, пол и возраст. Стоимость устанавливают от 0,3 до 1,5%.
  • Если говорить о средних показателях, то страховка при получении ипотечного кредита обойдется в 1-2% от суммы.
  • Обычно страховой взнос уплачивают 1 газ в году, постоянно уменьшаясь, поскольку платежа исчисляется в пропорции к остатку по кредиту.
  • Когда ипотечный кредит погашен досрочно, можно расторгнуть договор со страховой компанией и потребовать возместить часть платежей. Или же производится пересчет суммы страхового платежа и подписывается соглашение.
  • В случае если клиент не исполняет свои обязательства по уплате страховых премий, ему начисляются пени и штрафы.

Какие нужны документы и сколько стоит страховка квартиры для ипотеки в ВТБ 24

при взрыве газа;

  • пожаре и воздействии жидкости;
  • краже или умышленном повреждении квартиры третьими лицами, а также при других противоправных действиях;
  • террористических актах;
  • наводнении, урагане или других стихийных бедствиях;
  • иных чрезвычайный ситуациях, указанных в полисе;
  • ущербе, который был причинен соседям.
  • Например, клиент собирается купить квартиру, стоимость которой составляет 5 млн. руб. Срок кредитования – 25 лет. Планируется, что будет взят ипотечный кредит на сумму 3 млн. руб. Страховая премия – 2 000 рублей в год, а при единовременном платеже придется внести 50 тыс. руб.

    Страховка при ипотеке в Сбербанке в 2019: от чего можно отказаться

    В 2019 году тарифы предлагаются в диапазоне от 0,12% до 0,25%. В текущем году условия не изменились и нетрудно посчитать, что при ипотеке на сумму 3 млн. рублей стоимость полиса может составить от 360 до 750 тысяч рублей на весь срок кредитования. По мере расчетов с банком и уменьшения суммы основного долга будет снижаться и ежегодная стоимость страховки.

    Читать еще -->  Ситуационный план местности с привязкой территории организации

    Как правило, менеджеры банка рекомендуют проводить страхование ипотечного кредита в партнерской компании «Сбербанк-Страхование». Для заемщика это удобно, потому что быстро: страховку можно оформить онлайн, копия полиса автоматически отправится банку. На нашем сайте есть примерный калькулятор услуги.

    Что такое страховые выплаты по ипотеке и как их рассчитать

    При наступлении страхового события страховая компания выплачивает сумму основного долга и процентов по кредитному договору согласно изначального графика платежей, полностью освобождая вас от кредитных обязательств перед банком. Но существует также вид страхования, при котором страховая компания выплачивает полностью стоимость жилья, т. е. выплачивает банку обязательства по кредиту, а разницу вы получаете на ваш банковский счет, открытый в любом коммерческом банке.

    Титульное страхование и страхование недвижимости страхуется либо с момента, когда выдается кредит, в случае если это новостройка или вторичное жилье, либо когда оформляются права собственности, если это жилье на этапе строительства. Если клиент допускает просроченную задолженность по страховому взносу, банк начисляет штрафы. С этими условиями и суммой штрафов можно ознакомиться в кредитном договоре, который оформляется в банке.

    Рубрики журнала

    Личный вид страхования полностью защищает заемщика от возможных рисков, связанных с недееспособностью по причине заболевания, несчастного случая и других проблем со здоровьем, когда он не может выплачивать ипотечный кредит банку. В период болезни и реабилитации всю финансовую нагрузку берет на себя страховая компания.

    • На размер страховки влияет остаток кредитной задолженности — то есть, ежегодно при наступлении очередного периода ответственности, сумма для определенного объекта пересчитывается, в соответствии с задолженностью страхователя на конкретную дату.
    • На размер ежегодной выплаты влияет процентная ставка, при ее изменении меняется и выплата.
    • Выплата меняется, если произошло досрочное погашение.
    • Страховка оплачивается единожды в год.

    Основные моменты страхования квартиры при оформлении ипотеки в Сбербанке

    • Если у заемщика изменились паспортные данные, он обязан поставить об этом в известность страховую компанию. Это можно сделать по электронной почте, но обязательно прикладываются отсканированные листы нового паспорта, полиса. Не забудьте скопировать страницу паспорта с данными старого документа (серия, номер).
    • Договор будет вступать в силу с конца срока действия предыдущего полиса либо с ноля часов следующего дня.
    • Чтобы сдать ипотечную квартиру в аренду, выполнить в ней перепланировку, вам потребуется разрешение страховщика. На официальном сайте организации есть перечень документов, которые нужны для этого.

    Получение полиса становится лучшим решением для снижения рисков банковской организации и заемщика. Даже при наступлении непредвиденной ситуации, страхового случая, сумма ипотечного кредита все равно будет выплачена, уже с привлечением страховых средств. И заемщик получит объект недвижимости в собственность без обременений.

    Удобные кредиты

    Если человек не застрахован, то процентная ставка для него будет гораздо выше. С другой стороны, заемщики охотно соглашаются на страхование, дабы избежать порчи, продлить «жизнь» имуществу, чтобы в дальнейшем в квартире могли жить и дети. Поэтому, думать о возможном риске необходимо как банку, так и клиенту.

    Читать еще -->  Сколько составляет президентская стипендия 2019

    Мы не советуем разбирать каждый вид страхования по отдельности, ведь это абсолютно не выгодно. Обычно страховка квартиры для ипотеки в Сбербанке предлагает комплексные программы, которые включают в себя 3 вида, которые наиболее точно подходят клиентам. По стандарту, стоимость такого пакета колеблется от 0,5 до 1,5% от всей стоимости ипотеки. Если страховать каждый возможный риск – получится намного дороже. К тому же, страховая программа

    Страховка при ипотеке в Сбербанке

    1. После погашения всей суммы, срок действия страхового договора превышает или равен 11 месяцев – заемщик получает все деньги, выплаченные ранее.
    2. Прошло менее или половина срока – клиенту положена выплата в пределах 50% от потраченных средств.
    3. Прошло свыше половины срока действия – в выплате чаще отказывают. При желании вернуть затраченные средства, потребуется обращаться в суд. Стоит заранее продумать окупится ли такое действие. Компания предоставит перечень затрат, куда были расходованы средства клиента, и остаток может быть весьма незначителен.

    В отличие от имущественного обеспечения, личное страхование при оформлении жилищного займа происходит на добровольных началах. Конечно, учреждению выгоднее иметь дело с застрахованным заемщиком, так как это гарантирует ему возврат долга при любых обстоятельствах. Для клиента это выступает возможностью оградить близких от своих обязательств, если он сам утратил прежнее финансовое состояние в виду непредвиденного случая.

    Страхование квартиры по ипотеке

    На официальном сайте этого банка сказано, что при оформлении ипотечного кредита заёмщику необходимо застраховать риск потери или повреждения покупаемой недвижимости. Также заёмщик может воспользоваться комплексной программой, включающей в себя страхование:

    Многие организации предлагают готовые программы, в которые входят все требуемые банком виды страхования: недвижимости, титула и жизни. В случае покупки такого полиса заёмщик сможет сократить свои расходы. Если страховать каждый риск по отдельности его стоимость будет выше. Ежегодный страховой взнос по комбинированной программе составляет примерно один процент от страховой суммы.

    Стоимость и правила оформления страхового полиса на квартиру при ипотечном кредите

    Вот только чаще всего, помимо квартиры, банки требуют, чтобы Вы так же застраховали свое здоровье и жизнь, а также юридическую чистоту той недвижимости, которую Вы приобретаете, ведь ипотечный кредит – это, как правило, минимальная ставка на максимальный срок. А банки рисковать не любят.

    1. Выбрать ту страховую компанию, которая Вам подходит. К слову, как правило, банк сам сотрудничает с одной из страховых компаний, и предлагает клиенту обратиться именно в эту организацию.
    2. Ознакомиться с тем договором, который предлагает страховая компания.
    3. Очень важно выяснить условия и сроки, по которым осуществляется страховое возмещение.
    4. Написать соответствующее заявление.
    5. Уплатить ту сумму, которая предписана договором, в установленный срок.
    Ссылка на основную публикацию