Сумма страхования вкладов физических лиц

Перемены в системе страхования вкладов: что нас ждет в 2014 году

Вспомним, что изначально законопроект предполагал «плоское» увеличение суммы вклада застрахованной государством, без каких-либо других обязательных условий, т.е. так, как это было уже и раньше. Однако, крупнейшие банки пытались лоббировать другое решение вопроса – одновременно ввести такую систему дифференцирования, при которой те банки, что заявляют более высокие проценты для своих вкладчиков, отчисляли бы в резервный фонд взносы больше обычных в 1,5-2 раза.

К идее дифференцированного страхования, в отличие от существующего у нас «плоского», на данный момент пришли уже порядка 30% государств из чуть более 100 юрисдикций ССВ. Первыми в 1993г стали США. Там размер застрахованного на 100% вклада вырос до 250 тыс. долларов еще в 2008г. В объединенной Европе эта сумма сейчас 100 тыс. евро, кстати, гарантированная тоже полностью без франшизы и солидарной ответственности. Даже казахские вкладчики получают при банкротстве больше россиян, в Казахстане возмещается 5 млн. тенге (примерно 1,07 млн. руб.).

Экономика для всех

В первую очередь удовлетворяются требования физических лиц по заключенным договорам банковского вклада (счета) и по обязательствам, возникшим вследствие причинения вреда жизни или здоровью, а также требования Банка России и Государственной корпорации АСВ, перешедшие к ним в результате выплат вкладчикам сумм, гарантированных государством.

То есть, условно, говоря, был вклад 810 тыс. руб., из нашего примера выше. Сумму 700 тыс. руб. вкладчик получил по компенсации, а на оставшиеся 110 тыс. руб. встал в очередь. Но по действующему законодательству и АСВ как кредитор, и вкладчики — физические лица с суммами, превышающими 700 тыс. руб., встают в одну очередь. Но их требования удовлетворяются после удовлетворения требований АСВ (на ту сумму, которую АСВ выплатило в рамках компенсации всем вкладчикам). Поэтому очередность следующая: сначала АСВ и только после — требования вкладчиков – физических лиц, сумма вклада которых превышала 700 тыс. руб.

Страхование вкладов: сумма гарантированного возврата

Если у вкладчика было несколько счетов в одном обанкротившемся банке, то компенсация будет выплачиваться пропорционально их размерам. Независимо от валюты, выплата производятся в рублях, а начинаются они, как правило, не позднее 3-4 недель с момента наступления страхового случая.

Страхование вкладов государством в текущем 2019 году будет осуществляться по тому же принципу, что и ранее. В связи с последними событиями в экономической жизни нашей страны, а именно – с лишением лицензий нескольких десятков банков, многих вкладчиков интересует точная сумма гарантированного возврата денежных средств.

Читать еще -->  С чего начать купить квартиру в ипотеку

С 2015 года страхование по вкладам физических лиц увеличено до 1 400 тысяч рублей

Российские законодатели на фоне паники вкладчиков с 2015 года повысили вдвое сумму государственного страхового возмещения вкладов физлиц – до 1400000 рублей. Законопроект приняла Госдума России. Банкиры называют эти меры «позитивным» фактом, но полагают, что вряд ли это будет способствовать существенному притоку депозитов.

Комитет по финансовым рынкам Госдумы 18 декабря решил поддержать законопроект №298254-6, повышающий сумму страхового государственного возмещения вкладчикам вдвое, сообщила Наталья Бурыкина, являющаяся главой комитета. Комитет заседал в нетрадиционном режиме, как и должно быть в столь острый момент. Во-первых, началось заседание довольно поздно – в восемь вечера. Во-вторых, к удивлению журналистов, обсуждение шло в скрытом от них режиме. Покинуть аудиторию представителей СМИ попросила сама госпожа Бурыкина, обосновав требование «сыростью» поправок.

Система страхования вкладов

Депозитный вклад имеет ряд преимуществ, в отличие от «простого» хранения денег дома. Во-первых, вы получаете на эту сумму проценты, что как минимум позволяет уберечь деньги от инфляции. Во-вторых, вы защищаете себя от всякого рода форс-мажорных обстоятельств, например хищения денег. Однако, иногда и банки теряют финансовую устойчивость и становятся банкротами. Вот именно для таких случаев и существует система страхования вкладов физических лиц.

Если банк находится в реестре Агентства, то вы должны знать, что ваши сбережения не «исчезнут» ни при каких обстоятельствах, поскольку они застрахованы. В случае изъятия лицензии или реорганизации банка, предусматривается обязательная выплата ваших сбережений в размере установленным законом.

На какую сумму в 2019 году застрахованы вклады физических лиц

Уже известны случаи, когда физлица открывают вклады под высокие проценты на 2-3 и более млн рублей, а когда появляется информация об отзыве у банка лицензии, они дробят свои крупные депозиты на мелкие части, переводя деньги на счета родственников, чтобы получить возмещение на всю сумму. Такие действия АСВ считает незаконными и отказывает «дробильщикам» в выплате денег. Но ведь признаки «дробления вкладов» можно при желании найти и у добропорядочных клиентов!

В последнее время было вскрыто несколько фактов ведения банками двойной бухгалтерии. Это приводило к тому, что средства некоторых депозитов не учитывались официально, а соответственно, получить возмещение клиенты банка не могли, хотя были добропорядочными вкладчиками. Такие неучтенные вклады физических лиц сегодня называют «забалансовыми».

Страхование вкладов

Сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков Агентство направляет в банк, в отношении которого наступил страховой случай, и публикует в «Вестнике Банка России», печатном органе по месторасположению банка и информационно-телекоммуникационной сети Интернет.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством, как правило, через уполномоченный банк-агент в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай. Выплата производится в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство (банк-агент) документов. Выплаты начинаются, как правило, через 10-14 дней после наступления страхового случая (период подготовки необходим для получения от банка информации о вкладах и организации расчетов). Выплата возмещения по вкладам может осуществляться по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком. Страховка может быть выплачена почтовым переводом по месту жительства вкладчика. Возмещение по банковским счетам (вкладам), открытым ИП для осуществления предпринимательской деятельности, выплачивается путем перечисления денежных средств на другой счет ИП в действующем банке.

Читать еще -->  Накопительное страхование жизни сбербанк условия

Нюансы страховой суммы по вкладам

Выплату компенсаций по вкладам (в соответствии с реестром банковских обязательств перед клиентами) производит АСВ на протяжении трех дней с момента предоставления вкладчиком необходимого пакета документов, но только по прошествии 14 дней после наступления страхового инцидента.

Депозиты валютные конвертируются при компенсации по курсу ЦБ России. Проценты по вкладам не компенсируются, за исключением вкладов с капитализацией, для которых к сумме возмещения сверх выплаты добавляются (капитализированные проценты). Насчитываются они до вступления в силу соответственного решения АСВ.

Страхование вкладов физических лиц

Комитет должен был рассмотреть два законопроекта. Первый касался увеличения страховой выплаты вдвое, а второй – формирования межфракционной группы депутатов, которая занялась бы стабилизацией ситуации на российском финансовом рынке. Однако обсуждение коснулось и ряда других актуальных вопросов.

  1. Средства на счетах нотариусов и адвокатов, если они открыты для производства профессиональной деятельности, предусмотренной ФЗ.
  2. Вклады на предъявителя.
  3. Переводы денежных средств без открытия счета.
  4. Вклады в зарубежных подразделениях отечественных банков.
  5. Средства на металлических обезличенных счетах.
  6. Сбережения, переданные банковской организации в доверительное управление.
  7. Деньги, предназначенные для расчета только с использованием электронных средств осуществления платежей без открытия счета в финансово-кредитном предприятии.

Страхование вкладов физических лиц

Закрытие банков чаще всего связано с отзывом лицензии Центральным Банком, вторая причина — банкротство учреждения. Агентство по страхованию вкладов тесно работает с ЦБ, поэтому очень оперативно реагирует на закрытие банков. АСВ имеет свой сайт в сети интернет — www.asv.org.ru, где и размещается информация об отзыве лицензии или банкротстве финансового учреждения. О закрываемых организациях можно посмотреть в разделе «Ликвидация банков».

Здесь же на сайте появляются последние новости для вкладчиков. В том числе, вскоре можно увидеть информацию о начале процесса возмещения средств вкладчикам. Для этого АСВ назначает определённый банк, который будет «приемником» закрытого учреждения. Именно через этот банк гражданам будут возвращаться их деньги. Обычно процедура возмещения начинается примерно через 2 недели после наступления страхового случая.

Ссылка на основную публикацию