Страхование жизни что это такое

Что такое накопительное страхование жизни? Основные понятия и польза для инвестора

Прежде чем заключать договор о накопительном страховании, инвестор должен для себя определить, какой приоритет для него главнее: увеличение дохода за счет накоплений или страховая защита. Рекомендуем преждевременно определиться, так как страховой агент попытается переубедить страхующее лицо выбрать максимальную защиту страхования.

Под словом рискованное страхование, имеется в виду страховой договор, где один, раз вносится страховая сумма. При возникновении несчастного случая, выплачивается крупная сумма денег (преждевременно оговоренная в договоре). Однако если по истечению срока, событие не произошло, ваш страховой взнос остается у компании.

Страхование жизни

  • обеспечение материального благополучия застрахованного лица;
  • защита семьи от риска потери средств к существованию;
  • усовершенствование существующей системы обязательного страхования;
  • решение денежных вопросов, связанных с налогообложением наследства;
  • сохранение капитала застрахованного лица;
  • уменьшение подоходного налога на имущество физических лиц;
  • обеспечение реализации основных трудовых прав человека;
  • перераспределение ресурсов;
  • инвестирование.

Страховщиками выступают внебюджетные фонды, страховые компании и накопительные организации в зависимости от вида страхования. Страхователями могут быть дееспособные физические и зарегистрированные в установленном порядке юридические лица, которые заключают договор со страховщиком.

Программы накопительного страхования жизни

Как только приобретается полис накопительного страхования, его действие активировано. В случаях, когда в период действия полюса застрахованный человек становится инвалидом, например, I группы, то страховка продолжает действовать согласно оговоренным условиям в контракте, но вносить взносы теперь нет необходимости, страховая компания будет вносить взносы самостоятельно. Все возмещения и выплаты по окончании действия программы должны быть выплачены в 100% размере.

  1. Полный перечень информации о родственниках страхового лица, они должны быть указаны как выгодоприобретатели и никак иначе.
  2. Контактная информация (адрес проживания, актуальные телефоны, реквизиты сторон).
  3. Дата подписания и срок действия договора.
  4. Полный перечень обговоренных и согласованных рисков, а также порядок действий при наступлении несчастных случаев.
  5. Выбранная валюта, в которой будут оплачиваться взносы, а также будет происходить финальная выплата по окончании программы.
  6. Проценты должны быть указаны к программе, которую согласовало застрахованное лицо.
  7. Порядок расторжения договора в случае возникновения финансовых трудностей.

В чем особенность инвестиционного страхования жизни

  • после завершения действия соглашения они могут получить назад все средства, перечисленные в виде взносов, а кроме того, еще и доход, полученный от инвестирования;
  • на протяжении всего действия полиса деньги надежно защищаются от инфляции и девальвации;
  • каждый гражданин, выбравший инвестиционное страхование, получает гарантию возврата своих средств и пр.
Читать еще -->  Где серия у страхового полиса номер и серия

Компания оставляет за собой право оформлять страховку по двум вариантам. Первый подразумевает, что полис будет выписан на время, когда начнут выплачивать пенсию клиенту. Второй сохраняет свое действие на весь срок, в течение которого происходит накопление средств.

Инвестиционное страхование жизни: плюсы и минусы

Страховая сумма по рискам дожития и смерти по любой причине составляет 100% уплаченного страхового взноса, увеличенного на размер инвестиционного дохода. Сроки страхования могут составлять от трех лет. Оплата страхового взноса может производиться либо единовременно, либо в течение срока страхования равными платежами (ежемесячно, ежегодно). Дополнительно в полис могут быть включены иные страховые риски (смерть в результате несчастного случая, смерть в результате ДТП и т. д.), страховые суммы по которым устанавливаются отдельно и, как правило, превышают основную страховую сумму.

Также страховые компании предлагают своим клиентам опцию по смене стратегии в период действия договора либо фиксацию заработанного дохода. Как правило, количество этих операций ограниченно (например, раз в год). Смена стратегии позволяет изменить фонд инвестирования, если выбранная стратегия не приносит ожидаемого результата, а у другой наблюдается лучшая динамика. При смене стратегии коэффициент участия устанавливается на дату изменения. Фиксацию инвестиционного дохода целесообразно применять, когда текущий инвестиционный доход выбранного фонда достаточно высок и вы прогнозируете снижение уровня доходности.

Что такое — Накопительное страхование жизни — и стоит ли его открывать

В рисковом страховании страховая сумма вносится один раз. К примеру, 50 000 рублей сроком на один год. Если на протяжении года происходит несчастный случай, СК выплачивает Вам страховку (ее размер оговорен в договоре). Если год обошелся без происшествий – 50 000 рублей остаются в страховой компании.

  1. Основному или единственному кормильцу, от доходов которого материально зависят другие члены семьи
  2. Молодым родителям, потому что НСЖ позволит сформировать капитал к совершеннолетию ребенка (который можно потратить, к примеру, на образование в престижном ВУЗе). Плюс — обеспечит финансовую защиту на весь период страхования
  3. Людям среднего возраста, которые задумываются о будущей пенсии, но не имеют возможности инвестировать серьезные суммы
  4. Консерваторам, которые хотят гарантированно защитить деньги в долгосрочной перспективе
  5. Тем, кто любит продукты «два в одном» (страховка плюс накопления)

Накопительное и инвестиционное страхование жизни: Читаем договор

Также банки заинтересованы в увеличении количества программ ИСЖ и НСЖ, поскольку родственные банкам страховые компании («Сбербанк страхование жизни», «АльфаСтрахование», «Ренессанс Жизнь» и т.д.) размещают полученные от клиентов деньги на тех же депозитах, только под меньшие проценты и без необходимости для банка отчислять взносы в АСВ.

Выплаты по риску «Телесные повреждения» не должны превышать 100000 рублей в год. Ответственность страховщика по данному риску наступает с 7-го дня после вступления договора в законную силу. Причём, сумму выплат страховая может уменьшить, если посчитает для себя договор слишком убыточным:

Читать еще -->  Ввод многоквартирного дома в эксплуатацию 2019

Накопительное страхование жизни — Обязательный пункт в Вашем финансовом плане

Потому что главная задача накопительного страхования – это не получение дохода, а защита Вас и Вашей семьи от капризов судьбы. Пусть этот инструмент и даст минимальную прибыль, однако Вы будете уверены в сохранности своих средств, а также в том, что в случае чего не пойдете по миру.

При этом в случае наступления страхового момента, Вам гарантированно выплатят указанную в договоре сумму страховых выплат, аналогично схеме традиционного страхования, причем произойдет это вне зависимости от количества сделанных Вами взносов. Таким образом, Вы одновременно делаете сразу две вещи – страхуете свою жизнь и здоровье, получая весомую прибавку к пенсии, если Вы планомерно платили взносы на протяжении всего периода, а страховой случай не наступил.

Страхование жизни и здоровья – что это такое

Выбирайте для себя наиболее привлекательный тариф, читайте информацию по нему на официальном сайте и, если всё действительно устраивает, обязательно воспользуйтесь встроенным калькулятором для подсчёта стоимости страхования жизни и здоровья.

Пожалуй, необходимо начать с того, что есть несколько видов подобного страхования. Соответственно, и цена на услуги довольно сильно варьируется. Есть программы рискового типа, в них предусматривается получение компенсации на случай возникновения непредвиденных обстоятельств. Ими могут быть: увечья, травмы, частичная или полная утрата здоровья, а вместе с ними и трудоспособности. Да, по подобным программам страховые взносы сложно назвать большими, но здесь сумма компенсации довольно приличная – всё зависит, опять же, от конкретного случая. Программы подобного рода способны предложить защиту здоровья не только клиента, но и его семье на случай, если он является единственным кормильцем. При смерти кормильца, потери его здоровья и способности обеспечивать свою семью в дальнейшем, страховые компании смогут финансово обеспечить её. Поэтому действительно стоит задуматься о страховании, пусть не для себя родимого, так для семьи.

Инвестиционное страхование жизни: виды, описание, доходность и отзывы

Чтобы избежать попадания в руки мошенников, всегда стоит расспрашивать о том, куда вкладываются деньги, просить подтверждающую документацию и, конечно, проверять это по другим каналам. Также внимательно следует изучить инвестиционный договор страхования жизни, и если есть сомнения, проконсультироваться у стороннего юриста (желательно не у того, что через улицу от компании).

Больше всего интересует законодательный аспект. В Российской Федерации такой достаточно полезный инструментарий, как инвестиционное страхование жизни, является практически не проработанным. Конечно, есть базовые предпосылки для работы, но, увы, до полного и четкого оформления ещё далеко.

Ссылка на основную публикацию