Ссуда или ипотека что выгоднее

Что выгоднее — ипотека или кредит на квартиру

За последние полгода популярность займов для покупки недвижимости резко возросла. В 2019 сами квартиры стали дешевле, а процентные ставки банков – ниже. В связи с этим у многих потенциальных клиентов финансово-кредитных учреждений возникает вопрос о том, что лучше: ипотека или кредит. В первую очередь нужно заметить, что ипотека является ничем иным как разновидностью кредита. И в большинстве случаев ее сравнивают с другим видом займа — потребительским нецелевым кредитом.

Использовать нецелевой кредит для покупки жилья есть смысл только в одном случае – если требуется сравнительно небольшая сумма на короткий срок. Предположим, что заемщик может оплатить из собственных средств 85-90% стоимости квартиры или ожидает получения в кратчайшие сроки крупного наследства, за счет которого предполагает покрыть долг. При таких обстоятельствах значение имеет короткий срок оформления кредитного договора и существенная экономия на «сопутствующих» платежах, а переплата из-за высокой ставки будет невелика.

Что выгоднее — лучше ипотека или кредит

Все плюсы и минусы ипотеки и потребительского кредита мы перечислили, теперь хотелось бы дать несколько советов. Дело в том, что проанализировав положительные и отрицательные моменты обеих программ, можно найти некий компромисс. А он заключается в следующем: если вы накопили на квартиру достаточно внушительную сумму собственных средств, которая к примеру эквивалента 70% ее стоимости, то стоит в этом случае присмотреться именно к потребительскому кредитованию. Возможно, в данном случае это будет более выгодным решением, ведь все исходные данные потребительского кредита вам вполне подходят. Суммы, которую вам предложат по потребительскому кредиту будет достаточно, чтобы добавить и купить квартиру. При этом за счет не продолжительного периода кредитования, общий процент переплаты по кредиту будет явно меньше, чем 100% от стоимости квартиры.

В том случае, если вы решите рассматривать в качестве источника финансирования для приобретения недвижимости потребительский кредит, то столкнетесь с рядом положительных и отрицательных моментов такого выбора. А теперь все по порядку, рассмотрим детально каждую группу факторов.

Что лучше: ипотека или рассрочка от застройщика

При положительном решении в банк подаются документы по недвижимости. Их перечень также выдает кредитор. По итогу проверки документов, назначается дата сделки. После подписания договора купли-продажи или долевого участия и оформления ипотеки (залога имущественных прав) заемщик становится владельцем квартиры и выплачивает ежемесячные взносы банку.

  • Скорость оформления. Оформить сделку можно за 1-2 посещения в течение нескольких дней. Покупатель выбирает квартиру, бронирует ее. Продавец готовит договор и заключается сделка.
  • Минимальный пакет документов. Большинство застройщиков просят предоставить только паспорт. Не нужно собирать справки о доходах, подтверждать трудовую занятость, искать поручителей или созаемщиков.
  • Возможность купить квартиру даже с негативной кредитной историей. Большинство компаний не проверяют будущего покупателя или ограничиваются минимальной проверкой.
  • Низкая процентная ставка. Обычные ставки по таким договорам ниже банковских. Рассрочку можно получить и под 2-3%. А если срок маленький, то она может быть беспроцентной.
  • Отсутствие сопутствующих расходов. Застройщик не требует оформлять договора страхования имущества и личного страхования.
Читать еще -->  Минимальный прожиточный минимум 2019 ярославль

Что выгоднее: ипотека или потребительский кредит

По официальным данным, все большее количество людей отдает предпочтение именно потребительскому кредиту во имя упрощения процедуры оформления, поскольку процесс сбора документов на ипотеку – очень трудоемкий. В случае с ипотекой игра чаще всего стоит свеч, однако бывают и такие ситуации, в которых «потреб» оказывается выгоднее. Хотя обычно выгода ипотеки и потребительского кредита весьма относительна: то, что для одного потребителя – достоинство, для другого может не играть никакой роли.

Однозначно сказать, что лучше, нельзя. Для кого-то некоторые из вышеперечисленных критериев вполне могут стать решающими даже при не вполне приемлемых сопутствующих моментах. Например, если у вас времени в обрез, вы можете поступиться «прозрачностью» сделки и сделать выбор в пользу потребительского кредита. То же самое касается случая, если в ваши планы входит сдача жилья в аренду. Если же вам важна идеальная «чистота» сделки, вы ограничены в средствах и не сможете добавить к заемным средствам значительную сумму личных средств, выбирайте ипотеку. И так далее.

Что лучше (выгоднее): ипотека или кредит

Также стоит отметить проверку на юридическую чистоту приобретаемого жилья не только заемщиком, но и службой безопасности банка, и страховой компанией. Дополнительные гарантии того, что сделка купли/продажи не будет впоследствии оспорена, дает титульное страхование.

В настоящее время выдача потребительских кредитов сопровождается процентной ставкой в пределах 15-22% годовых (экспресс-кредиты довольно дороги, их в расчет брать не стоит), а для ипотеки процентная ставка колеблется в пределах 10-15% годовых (для валютных займов несколько ниже).

Чем отличается ипотека от кредита и что лучше и выгоднее

С точки зрения финансовой выгоды потребительский кредит будет более предпочтителен, поскольку сумма переплаты по нему меньше. В то же время, при досрочном гашении ипотеки размер уплаченных банку процентов будет снижаться и вполне сможет конкурировать с потребкредитом. А с учетом того, что с суммы процентов, заплаченных по ипотеке, можно получить налоговый вычет, итоговая переплата будет даже ниже, чем у семьи, взявшей нецелевой кредит.

Приветствуем! Сегодня мы узнаем ответ на вопрос: что лучше ипотека или кредит? В данной статье наши эксперты расскажут вам о плюсах и минусах этих видов кредитования, приведут примеры для того, чтобы вы определили для себя, что выгоднее ипотека или потребительский кредит конкретно в вашей ситуации.

Что выгоднее: ипотека или кредит на покупку квартиры

  • у ипотеки процентная ставка меньше – она в среднем составляет от 14-ти до 16-ти процентов годовых;
  • срок достаточно велик – возврат займа можно растянуть на срок до 20-ти, а то и до 25-ти лет;
  • сумма ежемесячного платежа будет лояльной и не отразится на качестве привычной вам жизни.
  • его условия удобны, если для приобретения собственного жилья вам не хватает лишь 20-ти или 10-ти процентов от общей стоимости;
  • для оформления данного вида займов пакет документов минимален, а в некоторых случаях он вообще состоит только из паспорта и второго документа, удостоверяющего вашу личность;
  • короткий срок на принятие решения о выдаче (не более двух рабочих дней);
  • такой заем могут выдать, даже если ваша «белая зарплата» равна минимальной ставке;
  • ваше недвижимое имущество с момента приобретения принадлежит вам, а не находится в залоге у банка.
Читать еще -->  Калькулятор расчет зарплаты военнослужащего калькулятор

Что брать — ипотеку или потребительский займ

Зная все плюсы и все минусы ипотеки и потребительского кредита, можно легче определиться, какой из них выгоднее брать: первый или второй. Однако специалисты советуют: проанализировав как положительные, так и отрицательные моменты обеих кредитных программ найти для себя некий компромисс. И заключается он в следующем: если человек накопил на квартиру уже достаточно внушительную сумму своих собственных денежных средств, например, эквивалентную семидесяти процентам от стоимости приобретаемого жилья, то ему лучше более тщательно присмотреться к потребительскому займу.

Сказать однозначно, какой кредит выгоднее, нельзя, поскольку для некоторых вышеперечисленные критерии вполне могут являться решающими даже при не совсем приемлемых сопутствующих параметрах. К примеру, если у человека времени в обрез, он может поступиться «прозрачностью» проводимой сделки и выбрать потребительский кредит с более высокими выплатами. То же самое касается и вариантов, если в планы заемщика входит сдача жилья в долгосрочную аренду. Если же заемщику важно, чтобы была обеспечена идеально «чистая» сделка, к тому же он ограничен в средствах и не может добавить к заемным средствам определенную сумму из своих личных средств, то он выберет ипотеку.

Банки СНГ

Дополнительным плюсом в копилку ипотеки можно занести возможность заключения договора займа на гораздо больший период времени в сравнении с относительно короткими кредитами по потребительским программам (обычно, такие кредиты банки открывают на 3, максимум 5 лет).

Давайте попробуем разобраться во всех тонкостях и отличиях потребительского кредита от ипотеки, и проанализируем, что выгоднее кредит или ипотека. Среди экспертов рынка банковских услуг не существует единого мнения по этому вопросу. Одни голосуют за потребительский кредит, другие же за ипотеку (справедливо считая, что процентная ставка в сравнении с потребительским кредитом гораздо ниже, чуть ли не вдвое).

Кредит или ипотека? Что выгоднее

Предоставляя недвижимость в залог банку, вы ничем не рискуете, если будете вовремя и в полном объеме оплачивать положенный ежемесячный платеж. Если же вы станете злостно нарушать взятые на себя обязательства по договору ипотеки, то, действительно, рискуете потерять жилье.

Ипотека обязательно подразумевает предоставление заемщиком залога в виде недвижимости, как новой, приобретаемой, так и уже имеющейся во владении кредитополучателя. Если под залог недвижимости берется потребительский кредит, то это также является ипотекой. Напротив, если берется кредит для покупки недвижимости, но она не предоставляется в залог банку (бывает и такое), то этот кредит нельзя назвать ипотечным. Проще говоря, там, где есть залог недвижимости, кредит считается ипотечным, в противном случае – это не ипотека.

Ссылка на основную публикацию