Указание центробанка о возврате страховки с 1 июня 2019

Возврат страховки по кредиту с года

До 01.06.2016 люди были вынуждены покупать добровольное страхование финансовых рисков от потери работы, а также страхование жизни и здоровья с пониманием того, что вернуть потерянные деньги, возможно, не смогут. Цены за весь период страхования часто достигали до 100 тысяч рублей.

До 01.06.2016 многим приходилось мириться с невыгодными условиями договора страхования, и законодательство было здесь бессильно. Но теперь появилась возможность вернуть страховку по кредиту без объяснения причин. Для этого нужно выполнить следующие действия:

  • Обратитесь в страховую компанию в течение пяти дней со дня заключения договора;
  • Составьте заявление о возврате страховки. Наши юристы помогут грамотно его оформить;
  • Предъявите заявление и настаивайте на получении отметки о принятии (на Вашем экземпляре);
  • С момента получения заявления должно пройти до 10 дней;
  • Если по истечении этого срока банк не вернул деньги в полном объеме, обратитесь в отделение Центрального банка РФ.

Указание Банка России от 20 ноября 2015 г

5. Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее — дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

осуществление добровольного страхования, предусматривающего оплату оказанной гражданину Российской Федерации, находящемуся за пределами территории Российской Федерации, медицинской помощи и (или) оплату возвращения его тела (останков) в Российскую Федерацию;

Период охлаждения: новые правила возврата денег за страховки

Помимо этого в статье 165.1 Гражданского кодекса РФ написано, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Иное может быть предусмотрено законом, условиями сделки или вытекать из обычая или практики взаимоотношения сторон.

Отметим, что заемщикам при получении кредита чаще всего добровольно-принудительно оформляют страхование от несчастных случаев и дорогое КАСКО с неадекватными условиями. По новым правилам от страхования жизни или от несчастных случаев и от КАСКО можно будет отказаться в течение периода охлаждения. Но с КАСКО всё сложнее: при передаче автомобиля в залог банк может обязать вас застраховать его по КАСКО, а отсутствие КАСКО в таком случае может повлечь дополнительные проблемы. Например, штрафы или неустойки за отсутствие полиса КАСКО по условиям договора, которые судами часть признаются законными. Ещё иногда из-за отсутствия страховки по КАСКО банк может потребовать досрочного возврата кредита. Поэтому мы рекомендуем хорошо обдумывать решение о досрочном отказе от КАСКО и понимать свои риски.

Читать еще -->  Правила программы утилизации автомобилей 2019

Что гласит закон о возврате страховки по кредиту

Договор добровольного страхования будет считаться прекратившим свое действие с момента поступления письменного заявления клиента. Заявление можно подать лично или направить в адрес страховой компании по почте (некоторые банки позволяют выполнять эту операцию через свои отделения). Первый способ быстрее и надежнее, и поэтому лучше.

К примеру, банк может предложить заемщику выбрать один из двух вариантов: оформить кредит без страховки с более высокой процентной ставкой или со страховкой, но с меньшими процентами. При этом если заемщик выбирает вариант без страховки, банк, желая минимизировать свои риски, может отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Кроме пересмотра процентных ставок, банки могут предусмотреть начисление дополнительных комиссий, которые должен будет оплатить клиент, отказавшийся от добровольного страхования. Или, как вариант, клиент может лишиться возможных бонусов или дисконтов.

С 1 июня можно отказаться от страховки, навязанной банком или продавцом ОСАГО

И вот, с 1 июня 2016 года вступает в силу указание Банка России от 20 ноября 2015 года в котором прописаны минимальные требования по предоставлению добровольной страховки. Теперь при заключение договора на услуги компания в обязательном порядке должна прописать условия возврата средств затраченных на добровольное страхование.

Рост популярности навязанного страхования при кредитовании, само-собой, пришелся на бум кредитов. Многие недобросовестные кредитные организации вовсе включали стоимость страхования в сумму кредита, а условия прописывали в договоре мелким шрифтом. Организации пользовались (и пользуются до сих пор) слабой финансовой грамотностью простых граждан, которым довольно проблематично разобраться во всех тонкостях кредитного договора, особенно при большом количестве бумаг в документации к нему.

Отказ от страховки с 1 июня 2016

А где навязывают большие суммы страховок? Правильно, при получении кредита в банке. И заемщик платит банку не страховку, а комиссию. за подключение к программе страхования (отдельные страховки очень редки, как правило это именно комиссия за присоединение к программе). Можно ли вернуть комиссию, исходя из указа ЦБ РФ? Как указал ВС — можно.

Заявление пишется в свободной форме, со ссылкой на дату и номер договора и ОБЯЗАТЕЛЬНО указать как вы желаете получить деньги: наличными или перечислением на расчетный счет (указать реквизиты счета). Формы заявлений уже есть на многих сайтах страховых компаний — формы можно брать там. На сайте Росгосстрах помимо формы заявления есть длиннющий список приложений к нему — вы должны знать, что законом приложение к заявлению не предусмотрено и оригинал договора вы отдавать не должны (именно это указано в приложении).

Россиянам дадут 14 дней на возврат навязанных страховок

Под действие предлагаемой регулятором нормы подпадает, в частности, добровольное медстрахование (ДМС), страхование жизни, жилья, финансовых рисков гражданина, добровольное страхование ответственности автовладельцев (ДСАГО, не путать с каско) и проч. Согласно проекту указания ЦБ, если клиент отказывается от страховки до начала действия договора, то ему возвращают уплаченную премию полностью. Если же он решит отказаться от страховки в течение 14 рабочих дней (т.е. в среднем две с половиной недели) с момента заключения договора, страховщик будет вправе удержать часть премии пропорционально прошедшему сроку. Отдельно оговаривается, что право на возврат премии возникает, только если страхование оформлено на срок свыше 30 дней и при отсутствии по договору страховых случаев. Предложенная новация не распространяется на добровольное медстрахование иностранцев, которые работают в России.

Читать еще -->  Что входит в межевой план

Сейчас по Гражданскому кодексу гражданин вправе отказаться от договора страхования в любое время, но при этом «страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное». Таким образом, возврат уплаченных за страховку средств зависит от условий страхования в конкретной компании.

О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования (с изменениями на 21 августа 2019 года)

7. Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания.

1. При осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.
(Пункт в редакции, введенной в действие с 1 января 2019 года указанием Банка России от 21 августа 2019 года N 4500-У.

Что делать, если банк отказывается вернуть страховку

С вступлением Указания ЦБ в силу многое изменилось в порядке формирования банками условий оформления и возврата страховки, при этом многие кредитные учреждения и взаимодействующие с ними страховые компании пошли на установление более лояльных условий, нежели предусмотрено актом регулятора. Но важно другое – условия кредита и страховки не могут быть более жесткими, чем определено указанием.

В настоящее время возврат кредитной страховки урегулирован не только законом, но и специальным указанием Центробанка от 20 ноября 2015 года N 3854-У (регистрация в Минюсте 12.02.2016 года). При этом решение ЦБ носит обязательных характер как для банковской сферы, так и для страховых компаний. Оно распространяется на все основные виды добровольного страхования, практикуемые в кредитных правоотношениях, включая страхование жизни, имущества, здоровья, ответственности, финансовых рисков, автомобилей. Сегодня мы поговорим о том, что делать, если банк отказывается вернуть страховку.

ЦБ РФ разрешил вернуть деньги за навязанную страховку

«Введение «периода охлаждения» позволит потребителям отказаться от навязанной или невыгодной страховой услуги без предъявления специальных требований или прохождения специальной административной или судебной процедуры. «Период охлаждения» составляет не менее 5 дней (страховщик может установить и более длительный срок) и отсчитывается со дня заключения добровольного договора страхования вне зависимости от момента уплаты страхового взноса», — поясняется в сообщении.

Россияне получили возможность вернуть деньги за навязанную страховку. С 1 июня вступил в силу закон, позволяющий потребителям расторгать договоры добровольного страхования в течение 5 рабочих дней после заключения без потери средств, сообщается в релизе ЦБ.

Ссылка на основную публикацию