Что такое инвестиционное страхование жизни

Инвестиционное страхование жизни

  1. Чем длительнее срок действия полиса (договора), тем выгоднее условия для страхователя.
  2. Страховые суммы ежемесячно вносятся клиентом согласно условиям договора, а страховщик консервативную часть может в полном либо частичном объёме задействовать в проекте инвестирования (годовой доход клиента может возрасти до 12%).
  3. При случае смерти страхователя в период действия полиса – указанный в договоре размер сумы выплачивается выгодополучателям (наследникам) полностью, независимо от количества уже выплаченных взносов.
  4. При утрате здоровья страхователем (инвалидность), обязанность уплаты ежемесячных взносов ложится на страховщика.
  1. Общая доля базовых активов не должна быть выше 10% от суммы страховки жизни.
  2. Страховая сумма определяется сразу, при подписании договора, а доход от инвестиций – не поддаётся расчётам, гарантиям.
  3. Риски инвестирования Страхователь берёт на себя.
  4. Программы ИСЖ не включают доход, полученный от торговых сделок.
  5. Необходимость мониторинга рынка 1-2 каждые полгода, с целью выявления более выгодного инвестирования.

Инвестиционное страхование жизни: виды, описание, доходность и отзывы

Больше всего интересует законодательный аспект. В Российской Федерации такой достаточно полезный инструментарий, как инвестиционное страхование жизни, является практически не проработанным. Конечно, есть базовые предпосылки для работы, но, увы, до полного и четкого оформления ещё далеко.

Хотя предыдущими преимуществами могут похвастаться также и различные накопительные программы. Но в рассматриваемом нами случае есть всё же небольшая особенность. И заключается она в получаемом доходе. Так, страховые накопительные программы позволяют получать примерно 5-6%, что в наших условиях даже не перекрывает инфляцию. Это связано с консервативным размещением средств. И копить так десятилетиями нет желания.

Инвестиционное страхование жизни: плюсы и минусы

Стратегии, предложенные страховщиком, зачастую непрозрачны. Страхователь не может самостоятельно проследить динамику движения того или иного фонда на рынке: в результате ему остается только верить показателям, которые раскрывает страховщик. У такой позиции есть и объективные причины: удачную стратегию могут скопировать конкуренты. У страхователя, по сути, остается два варианта. Первый — пытаться найти продукты со стратегиями, которые привязаны к стоимости определенных товаров (золото, нефть определенной марки) или к фондам, динамику которых можно отследить в общедоступных источниках. Второй вариант — довериться профессионалам в штате страховщика, работающим над стратегиями, и отнестись к такому выбору как к одному из рисков инвестирования.

По сравнению с банковскими депозитами ИСЖ обладает положительными юридическими особенностями. С момента оплаты страховой премии до получения страховой выплаты или возврата премии при расторжении договора денежные средства принадлежат страховщику и не являются имуществом должника, находящимся у третьих лиц. Средства не могут быть конфискованы, на них не может быть наложен арест, они не могут быть взысканы по суду, не подлежат разделу между супругами при разводе и не нуждаются в декларировании.

Инвестиционное страхование жизни

  • по окончании срока действия страхового договора, застрахованные лица получат свои, накопленные за многие годы, денежные средства, к которым будет причислен доход, который страховщик получил от проведения финансовых операций;
  • денежные средства страхователя будут находиться под надёжной защитой;
  • всем участникам таких инвестиционных проектов страховщики гарантируют возврат денежных средств и т. д.
  • страхователь ежемесячно обязан перечислять страхователю взносы, в сроки и в объёмах, указанных в договоре;
  • при получении взносов страховая компания одну часть оставляет на своём счету в качестве вклада физического лица в страхование собственной жизни, а вторую часть задействует в различных финансовых проектах (допускается использование полной суммы взноса в инвестиционной деятельности страховщика);
  • при проведении удачных инвестиций страховой компанией физическое лицо может получить в качестве пассивного дохода до 12% годовых;
  • многие страховые компании позволяют своим клиентам использовать по своему усмотрению накопления спустя всего лишь 2 года с момента подписания договора;
  • в том случае когда во время действия страхового договора произошла кончина застрахованного лица, компания должна будет выплатить выгодополучателям страховые выплаты в полном объёме (эта цифра указывается в договоре), не зависимо от того сколько взносов успел сделать при жизни страхователь;
  • если страхователю будет назначена группа инвалидности, в связи с потерей здоровья и дееспособности, страховая компания берёт на себя обязательства по уплате за застрахованное лицо ежемесячных взносов (на протяжении всего срока действия договора);
  • если страхователя не будет (по каким-то причинам) устраивать выбранный страховщиком финансовый инструмент, он может по своему усмотрению выбрать объект инвестирования, куда и будут вкладываться его денежные средства и т. д.
Читать еще -->  Льготы многодетным в 2019 в хабаровске

Инвестиционное страхование жизни

  • Акции наиболее капитализированных российских компаний
  • Структура индекса абсолютно прозрачна, а сведения о текущем и исторических значениях общедоступны
  • Значительный потенциал роста фондового рынка РФ
  • Активная программа российского правительства по улучшению инвестиционного климата в РФ и привлечению самых надежных инвестиций со всего мира
  • Размещение части страховой премии в перспективные инвестиционные активы
  • Гарантии 100% возврата Вашего взноса при любом поведении базового актива по окончанию строка страхования
  • Страховое покрытие до 200% от взноса и неделимость инвестированных средств (страховой премии) при имущественных спорах

Инвестиционное страхование жизни — гарантия безбедной старости

Страховая компания все полученные от клиентов средства инвестирует в наиболее прибыльные инвестиционные компании с минимальным риском, что приносит клиентам 3 — 12% годовых. При некоторых типах страховок, возможно уже через два года «засовывать руку» в собственные накопления, хотя при этом норма конечной прибыльности будет заведомо ниже. Подойдет для тех, кто нуждается во временном оазисе для своих капиталов.

Инвестиционная составляющая денежных взносов начинает работать на увеличение прибыли сразу и привязана к мировой конъюнктуре и экономическим процессам в стране, например в России. Риски необходимо оговаривать заранее, и правильно рассчитывать. В этом случае они будут минимальны.

Накопительное и инвестиционное страхование жизни: Читаем договор

Заявлялось, что если клиент станет участником данной программы, то он получит большую доходность, чем от депозита (о том, что доходности может и не быть, не говорилось), если передумает, то всегда сможет расторгнуть договор, правда, проценты при этом потеряет. Особый упор сотрудница банка делала на страховую составляющую, которая защитит близких клиента от непредвиденных ситуаций в такое непростое время. О том, какие тонкости содержит страховая составляющая предложения, при каких условиях выгодоприобретатель может остаться вообще без каких-либо выплат, Маринка, естественно, не упоминала.

Читать еще -->  Как продать квартиру с обременением прописан человек

Вы вносите свои денежки страховой на долгий срок (также от 3-х лет), обычно сразу всю сумму, но возможна также и разбивка взносов по времени на срок инвестиционного страхования. Страховая компания обещает Вам к окончанию срока ИСЖ вернуть гарантировано 100% вложенных Вами средств, а также, возможно, некоторую доходность от своей инвестиционной деятельности.

Инвестиционное страхование жизни

Все вложенные в программу страхования средства будут гарантированно возвращены клиенту по окончании срока действия программы даже в случае падения стоимости базового актива. Размер и сроки осуществления страховой выплаты являются безусловными обязательствами страховой компании и фиксируются в договоре страхования.

  • первая размещается в высокодоходные инвестиционные инструменты (базовые активы) и позволяет клиенту получить потенциально неограниченный инвестиционный доход за счет роста стоимости базового актива;
  • вторая часть размещается в безрисковые инвестиционные инструменты, что позволяет защитить вложенные средства на случай негативного сценария на фондовом рынке.

Что такое инвестиционное страхование жизни и в чем преимущества

  • Страхователь обязуется регулярно переводить страховые взносы страховой компании.
  • Часть этих взносов будет храниться, как компенсация в случае наступления страхового случая, а другая часть будет использоваться в качестве инвестирования.
  • Большое количество компаний составляет договор таким образом, чтобы страхователь смог воспользоваться своими накоплениями только через пару лет после начала взносов.
  • Если страхователь погибнет в течение периода действия договора, страховая компания обязуется выплатить полную сумму компенсации выгодприобретателю.
  • Если страхователь попал в сложную ситуацию, в результате которой он больше не может выплачивать страховые взносы, это начинает делать его страховая компания.
  • Страхователь также имеет право выбирать проекты, в которые он хочет инвестировать свои накопления. Читайте обзор преимуществ и что такое франшиза страхования жизни.

До последнего времени самым популярным видом страхования было накопительное страхование жизни. Оно позволяет людям накопить достаточно большую сумму денег в течение десяти и более лет, поэтому многие страхователи оформляли страховку по этой программе. Однако в последнее время все большую популярность набирает инвестиционное страхование жизни. В чем же заключаются особенности данного вида страхования?

Инвестиционное страхование жизни

  1. В случае неоплаты страхового взноса, договор расторгается, а денежные средства, внесенные ранее, сгорают.
  2. В отличие от договоров банковского вклада у инвестиционного страхования нефиксированный доход. Он зависит от экономической обстановки в стране и тенденций мировой экономики.
  3. Невозможность просчитать и спрогнозировать ситуацию, ввиду долгосрочности договора.
  4. Платная основа: при заключении договора страховая компания взимает с клиента единовременную комиссию.
  5. За преждевременный отзыв денежных средств возможно наложение штрафных санкций.
  1. Гарантированный возврат вложенных средств.
  2. Возможность выбора срока страхования клиентом. Так как этот вид отношений имеет продолжительный характер, договор заключается на срок от 5 лет и более.
  3. Возможность наблюдения за уровнем страхового риска.
  4. Договором предусмотрено полное досрочное расторжение или частичный вывод накопленных средств.
  5. Гибкая система страхования: у страхователя имеется возможность варьировать сумму страхового взноса.
Ссылка на основную публикацию