Ипотека без первоначального взноса под залог имеющегося жилья в сбербанке

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Где можно взять ипотеку без первоначального взноса

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Под залог имеющегося жилья в «Банке Москвы» вы можете оформить ипотеку для покупки квартиры или дома. Недвижимость можно приобретать как на первичном, так и на вторичном рынке. Размер кредита — от 500 тыс рублей до 60% от стоимости залогового жилья. При этом процентная ставка зависит от размера ипотечного займа и варьируется в диапазоне от 13,15% до 15,25%.

Если вы думаете, что ни одна кредитная организация не выдаст деньги с такими большими рисками, вы ошибаетесь. В настоящее время вполне реальна ипотека без первоначального взноса. Какие банки выдают такой займ? Все зависит от того, каким обеспечением вы владеете.

Ипотека под залог имеющегося жилья

Когда мы говорим об ипотечных кредитах с существующим обеспечением в виде имеющейся в собственности заявителя жилой собственности, можно говорить о довольно разнообразных по условиям предложений от банков. Большинство финансовых структур могут предложить своему клиента 2 ключевых денежных займа под приобретение жилищного объекта:

  1. В качестве залогового имущества, которое выступает в ипотечных кредитных договорах, может выступать недвижимое имущество, официально оформленное на заемщика в органах ЕГРП.
  2. Запрещено в качестве залога использовать отдельные части объекта недвижимости: комнаты, этажи. Если заемщик планирует прописать их в ипотечном договоре, то ему необходимо заранее оформить их, как самостоятельная недвижимая собственность.
  3. В качестве залога не может выступить та недвижимость, приватизация которой невозможно. Аналогичным образом невозможно передавать в залог недвижимость, которая в будущем подлежит обязательной приватизации.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке может иметь форму как целевого, так и нецелевого кредита. Нецелевой кредит имеет процентную ставку от 15,5%, срок до 20 лет, максимальная сумма – 10 млн рублей. При получении нецелевого кредита финансовая организация первый взнос не требует. Максимум можно получить 60% от стоимости залогового имущества.

Основной особенностью такого кредитования является понятие «залогового дисконта». Это коэффициент, понижающий первоначального значение. Банк выдвигает свой коэффициент, затем умножает на него рыночную стоимость залогового жилья и получает возможную сумму, которую допустимо выдать заемщику. Допустим, Газпромбанк предлагает кредит с залоговым коэффициентом 30%, залоговая квартира стоит 2 млн рублей, получаем 2 000 000* 0,3= 600000 рублей.

Ипотека под залог недвижимости без первоначального взноса — оформить заявку

  • Материнский капитал. В этом случае первый взнос оформляется за счет бюджетных средств. Чтобы взять такую ипотеку под залог недвижимости без первоначального взноса в Сбербанке, достаточно иметь на руках мат. Сертификат.
  • Военная ипотека. Отличный способ, который могут оформить все служащие на контрактной основе. В качестве первоначальной оплаты используется специальная накопительная система, которая выделяется для служащего (минимальный срок – от трех лет). При этом не требуется вносить наличные.
  • Жилищный сертификат. Такие бонусы предоставляются определенным категориям граждан: пожарной службе, органам внутренних дел, военнослужащим, переселенцам и тому подобное. Полноценный список можно уточнить в конкретном банке.
Читать еще -->  Форма заявления на уменьшение размера алиментов

Вы можете взять ипотеку под залог недвижимости без первоначального взноса через наш сервис. Мы поможем вам проанализировать предложения и подобрать лучший способ. Сразу стоит сказать, что далеко не все банки предлагают такой тип услуг. Поэтому стоит взглянуть на все тонкости такого подхода.

PRO новостройку 7 (499) 703-51-68 (Москва)

  • паспорт;
  • ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение или другой второй документ;
  • военный билет;
  • справка 2-НДФЛ за последние 2 года;
  • копия трудовой книжки;
  • свидетельство о заключении брака (если заявитель не в браке, иногда нужна соответствующая справка от нотариуса);
  • документы детей;
  • согласие супруга на взятие ипотеки;
  • свидетельство на недвижимость, которая будет в залоге;
  • документ, на основании которого заемщик приобрел недвижимость в собственность;
  • независимая оценка стоимости жилища;
  • справка из Росреестра;
  • справка об отсутствии долгов по квартплате;
  • документы на квартиру, которую планируется приобрести (если она имеется);
  • другие подтверждения платежеспособности заемщика.
  • Программа «Молодая семья», реализуемая в «Сбербанке», «ВТБ24», «Газпромбанке», «Альфа-банке» и в некоторых иных федеральных банках. Для участия муж или жена должны быть не старше 35 лет. По программе можно обойтись без первоначального взноса либо предоставить в качестве залога недвижимость, автомобиль, дорогое имущество (например, ювелирные украшения или крупный пакет акций).
  • Программа «Военная ипотека», предоставляемая практически во всех крупных банках. Первоначальный взнос за офицера вносит Министерство обороны, также оно в дальнейшем софинансирует выплату ипотеки.
  • Программы «Молодые учителя», «Молодые ученые», «Сельский врач» и ряд других. Об их наличии следует узнавать в конкретном банке. Условия по программам часто меняются, однако можно отыскать такую программу, в которой получение ипотеке не потребует первоначального взноса, либо можно будет внести в качестве залога недвижимость.
  • Программа «Материнский капитал». Суть программы – первоначальный взнос уплачивается за счет средств материнского капитала. С 2016 года отменен 3-летний мораторий на использование сертификата, то есть, чтобы приобрести квартиру нет необходимости ждать, пока ребенку исполнится 3 года. Маткапиталом можно погасить часть ипотеки. Субсидию не обязательно полностью тратить на взнос за квартиру, если ее размер больше 10% от стоимости жилища – можно оставить част средств, к примеру, для будущей оплаты учебы ребенка в университете.
  • Федеральная программа «Жилище». В ней могут участвовать малоимущие семьи, матери-одиночки, сироты, инвалиды и т.д. В рамках программы можно получить средства от государства на первоначальный взнос.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости

  • требования к жилплощади в залоге зачастую завышены, а банк вправе отказать в займе всякому, чья недвижимость не удовлетворяет высоким критериям банка;
  • к обязательным страховкам жилья и жизни заемщика добавляется страхование права владения залоговым жильем;
  • перепродать квартиру, находящуюся в роли гаранта у банка, нельзя без его резолюции, в том числе, если деньги, вырученные от реализации, планируется внести в счет долга; если сумма, которую планируется выручить от продажи жилья, ниже суммы долга, банк ни за что не даст такого разрешения; тем не менее, можно заменить залоговое имущество другим, равноценным или более ценным относительно залоговой квартиры.

В большинстве случаев минусы не перевешивают плюсы, и многие владельцы недвижимости выбирают заложить находящееся в собственности имущество, чтобы получить на длительное время денежный заем. Из-за ломбардного принципа выдачи таких кредитов они получили распространенное название ломбардной ипотеки под залог имеющегося жилья.

Читать еще -->  Со скольки лет можно детям ездить на бустере детям

Как оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке

После того как ипотека одобряется, оформляется договор ДДУ, где прописывается информация о том, что часть средств перечисляет банк, а часть средств сам заемщик. Эту часть, как правило, выдает заемщику сам застройщик после регистрации ипотеки в органах юстиции.

Например, заемщик приобретает квартиру на стадии «котлован» в строящемся доме у застройщика, аккредитованного в Сбербанке. Стоимость квартиры составляет 3 миллиона рублей, первоначальный взнос на жилье должен равняться 15%. Таким образом, необходимо указать в договоре стоимость недвижимости примерно 3530000 рублей. И кредит запрашивать на 3 млн. рублей.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Как очевидно, обслуживание в банке со стабильно хорошей репутацией, большой выбор возможных залогов и льготы для клиентов других программ компенсируются относительно низким залоговым коэффициентом и высокой процентной ставкой. К тому же, ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке не предоставляется индивидуальным предпринимателям, руководителям маленьких фирм и собственникам малого бизнеса для развития дел.

Долгосрочный ипотечный заем – это разновидность максимально рискованных для финансовой организации программ, поэтому любая финансовая структура стремится обезопасить себя от рисков, в обязательном порядке требуя залог. Гарантом выполнения обязательств по ипотечному договору чаще всего выступают квадратные метры, на покупку каких берется заем, но это не единственный возможный способ. Другой распространенный вариант – ипотека под залог имеющейся недвижимости, имеющий целый ряд отличительных черт.

Ипотека без первоначального взноса: условия в Сбербанке

Большинство кредитных организаций в вопросе о жилищном кредитовании всегда ставят жесткое условие – внесение первичной суммы при заключении кредитного договора от 10 до 20% стоимости жилья. Но это требование для некоторых заемщиков может оказаться препятствием в достижении их мечты о собственном жилье. Одни из-за своего финансового состояния не способны накопить необходимую сумму, а у кого-то нет времени собрать деньги на первый платеж из-за срочности покупки.

  • требования по возрасту – 21-75 лет, для военнослужащих – до 45 лет;
  • срок кредита – до 30 лет;
  • займ выдается только в рублях;
  • допускается досрочное погашение без штрафных санкций;
  • кредитоваться может как готовое, так и строящееся жилье;
  • приобретаемое жилье выступает залоговым имуществом и находится в распоряжении банка до окончательного погашения ссуды;
  • займы могут предоставляться как частями, так и в полном объеме;
  • наличие залога или поручителей;
  • у покупателя должна быть положительная кредитная история;
  • размер ежемесячного платежа не должен превышать 40% от всего дохода с вычетом расходов.

Свой дом или квартира – главная мечта очень многих людей

Какой первоначальный взнос на ипотеку в Сбербанке

Также обязательным является страхование, при этом оно охватывает как возможное повреждение имущества, так и риски по состоянию здоровья и уровня трудоспособности самого заемщика. При отказе клиента от страхования, тарифная ставка повышается, может быть добавлен 1% и больше. Выплаты по страхованию суммируются, формируется «тринадцатый платеж», который выплачивается ежегодно.

  • молодые супружеские пары (до 35 лет);
  • лица, не являющиеся собственниками иного жилья;
  • лица, которые долгое время стоят в очереди на льготное получение жилища;
  • плательщики ипотечных займов, выданных другими банками, которые хотят переоформить свой долг и остаток кредита выплачивать Сбербанку на предложенных им более лояльных условиях.
Ссылка на основную публикацию