Страхование банковских вкладов физических лиц

Изменения в страховании вкладов физических лиц в банках в 2019 году

Еще одной особенностью существующей ныне программы является то, что она действует и по отношению к депозитным вкладам в иностранной валюте. При этом пересчет максимальной суммы осуществляется на основании курса на дату аннулирования банковской лицензии. В том случае, если сумма вклада превышает гарантированную сумму выплат (1,4 миллиона рублей), вкладчик имеет право на востребование недостающих средств наравне с другими вкладчиками.

Что касается максимальной суммы страхования, то она осталась прежней и, как и ранее, составляет 1,4 миллиона рублей. Глава правления Сбербанка РФ Герман Греф вносил предложение о том, чтобы внести ограничение на эту сумму. Он мотивировал это тем, что многие вкладчики специально несли дополнительные сбережения в банки перед отзывом их лицензий. Согласно статистике, приведенной Ассоциацией страхования вкладов, таких людей оказалось около четверти от всех клиентов, то есть довольно много. Однако такое предложение было отклонено, и, как уже говорилось выше, размер страхования остался на прежнем уровне.

На какую сумму в 2019 году застрахованы вклады физических лиц

Вклады физических лиц в иностранной валюте застрахованы государством, как и депозиты в рублях. Сумма возмещения по валютным вкладам рассчитывается в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая. Выплата возмещения по таким вкладам производится не в долларах США или евро, а в рублях вне зависимости от того, в какой валюте был открыт депозит.

В настоящее время в России работают около 500 банков — участников системы страхования вкладов физических лиц. Чтобы проверить, застрахованы ли ваши сбережения государством, надо в первую очередь уточнить, куда вы отнесли деньги: в банк, МФО, кооператив или куда-нибудь еще.

Страхование вкладов физических лиц в банках РФ: изменения на 2016 год

Главным инициатором в продвижении изменений был глава Сбербанка Г. Греф. Он предлагал ограничить сумму выплат физическим лицам 3 млн рублями, если у них вклады в нескольких обанкротившихся банках. На это его подтолкнула статистика, свидетельствующая, что в стране появился, как президент Сбербанка выразился: «…новый класс вкладчиков…», которые вкладывают средства перед самым отзывом лицензии банка. Пытаясь спасти ситуацию банки в такой момент максимально подымают ставки, чтобы привлечь средства.

Не может на сегодня идти речь и о повышении максимальной страховой суммы. Причиной этому большие расходы Агентства по страхованию вкладов — оно только в первом полугодии 2015 г. выплатило людям имевшим вклады в учреждениях-банкротах в сумме 107 млрд рублей, а страховая премия (выплаты банков, реализация имущества обанкротившихся учреждений) составила за тот же период немногим больше 50 млрд рублей. Поэтому подымать максимальную планку страхования вкладов не из чего.

Читать еще -->  Повышение пенсии по выслуге лет

Страхование вкладов физических лиц

С момента, когда начало действовать страхование вкладов физических лиц, размер возмещения возрос в 14 раз. На первоначальном этапе он составлял 100 тысяч руб. С августа 2006 года выплаты увеличились до 190 000 руб., с марта 2007-го – до 400 000, с октября 2008-го – до 700 000 руб. В 2014 году в Госдуме была принята поправка, в соответствии с которой максимальный размер возмещения стал 1,4 млн руб. В течение всего времени существования ССВ произошло более 180 страховых случаев.

После того как будет выплачено страховое возмещение, право требования вкладчика по суммам, превышающим величину гарантий, удовлетворяется в процессе конкурсного производства кредиторов первой очереди. Права требования на сумму выплаченных компенсаций переходят к АСВ. В случае если вкладчику был выдан кредит в банке, в отношении которого возник страховой случай, размер возмещения уменьшается на величину встречных требований финансово-кредитной организации на дату прекращения ее деятельности.

Страхование банковских вкладов физических лиц

В ноябре 2013 года на рассмотрение в Госдуму был направлен законопроект № 385767-6 «О внесении изменений в Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» в части распространения системы страхования вкладов физических лиц на счета физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица» 1 . Если законопроект будет принят, то под действие системы страхования вкладов будут попадать банковские вклады не только физических лиц, но и счета индивидуальных предпринимателей. В данном случае речь идет о счетах, открытых именно для ведения предпринимательской деятельности.

Как следует из пояснительной записки к законопроекту, изменения направлены на защиту интересов малого и среднего предпринимательства. Инициаторы законопроекта считают, что потеря индивидуальным предпринимателем денег в банке, у которого отозвана лицензия, как правило, ведет к прекращению предпринимательской деятельности, утрате источника дохода для предпринимателя и его семьи, а, возможно, и для его наемных работников. Несмотря на то, что индивидуальные предприниматели осуществляют предпринимательскую деятельность самостоятельно и на свой риск, часто они не обладают достаточной осведомленностью в деятельности банковской системы и, в частности, не могут оценить надежность тех или иных кредитных организаций, как и большинство граждан. В связи с этим законодателем предпринимается попытка распространить защиту, предоставляемую системой страхования вкладов физических лиц, на средства, находящиеся на банковских счетах (во вкладах) индивидуальных предпринимателей, открытых для такой деятельности.

Страхование банковских вкладов физических лиц

Для обеспечения функционирования системы страхования вкладов специально создано Агентство по страхованию вкладов. Агентство является государственной корпорацией, созданной Российской Федерацией, статус, цель деятельности, функции и полномочия которой определяются ФЗ от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» и ФЗ от 12.01.1996 № 7 «О некоммерческих организациях».

Согласно ст. 2 Закона вкладом признаются денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

Читать еще -->  Какие должны быть документы при покупки квартиры

Страхование вкладов

Страхование вкладов – система, позволяющая частным вкладчикам – физическим лицами получить денежные средства при отзыве лицензии или банкротстве кредитной организации. Для этого банки уплачивают страховые взносы за привлекаемые вклады в специализированный фонд, откуда производятся выплаты в случае дефолта.

Первая система обязательного страхования вкладов физических лиц появилась в США во время Великой депрессии в 1933 году на основании Акта Гласса-Сигала. Сначала специально созданная Федеральная корпорация страхования депозитов выплачивала не более 5 тыс. долларов на одного вкладчика. Впоследствии эта сумма была увеличена до 100 тыс. На зиму 2019 года она составляет 250 тыс. долларов. Аналогичные системы страхования вкладов существуют и в других странах.

Страхование вкладов

2) документы, удостоверяющие его личность, а при обращении наследника также документы, подтверждающие его право на наследство или право использования денежных средств наследодателя. В реестре указываются реквизиты документа, на основании которого вкладчиком были заключены договоры банковского вклада и (или) договоры банковского счета с банком, или реквизиты документа, информация о котором имеется в банке (в случае замены вкладчиком документа, удостоверяющего его личность, и информирования банка о данном факте).

Встречные требования – денежные обязательства вкладчика перед банком (остаток задолженности по кредиту, овердрафту и т.д.). Встречные требования уменьшают размер обязательств при расчете страхового возмещения. Выплата страхового возмещения не влечет автоматического прекращения (зачета) встречных требований.

Обязательное страхование банковских вкладов физических лиц

По сути, основным поводом для исключения банка из этого списка является прекращение деятельности банка, то есть отзыв у него лицензии по осуществлению любых банковских операций. Также основанием является и мораторий, наложенный на банк по его обязательствам.

Например, у человека сделан депозит на сумму 950,0 тыс. руб. и есть банковская карта, на счёт которой ему переводят заработную плату. Когда наступил страховой случай, на счёте карты были средства в сумме 432,0 тыс. руб. Согласно закону, вкладчику возместят по страховке 100% сумм с обоих вкладов, так как в совокупности они составляют 1,382 млн. руб.

Страхование банковских вкладов физических лиц и индивидуальных предпринимателей

В памяти российских вкладчиков еще свежи события, связанные с банкротством ряда крупнейших банков, которые для многих инвесторов закончились потерями личных сбережений. Для защиты законных прав вкладчиков, с целью регулярного привлечения сбережений от населения, а также для укрепления доверия к банковской финансовой системе, было разработано страхование банковских вкладов.

Я тоже с интересом прочитала эту статью, так как действительно помню растерянность родителей, когда им не удалось получить свои деньги в банке, так как тот стал банкротом. И на моей памяти это было не один раз! Страхование, наверное, действительно побережет нервы и сохранит деньги….

Ссылка на основную публикацию