Что выгоднее кредит или ипотека

Что выгоднее — лучше ипотека или кредит

В том случае, если вы решите рассматривать в качестве источника финансирования для приобретения недвижимости потребительский кредит, то столкнетесь с рядом положительных и отрицательных моментов такого выбора. А теперь все по порядку, рассмотрим детально каждую группу факторов.

Для того, чтобы разобраться в этом вопросе следует выделить положительные стороны каждого вида кредитования, а также недостатки. Имеет смысл в данной ситуации и провести сравнительную характеристику кредитных предложений на примере практических расчетов. Ну что же, приступим незамедлительно к изучению этого вопроса.

Что выгоднее: ипотека или кредит на покупку квартиры

  • его условия удобны, если для приобретения собственного жилья вам не хватает лишь 20-ти или 10-ти процентов от общей стоимости;
  • для оформления данного вида займов пакет документов минимален, а в некоторых случаях он вообще состоит только из паспорта и второго документа, удостоверяющего вашу личность;
  • короткий срок на принятие решения о выдаче (не более двух рабочих дней);
  • такой заем могут выдать, даже если ваша «белая зарплата» равна минимальной ставке;
  • ваше недвижимое имущество с момента приобретения принадлежит вам, а не находится в залоге у банка.

Сегодняшняя финансовая ситуация в стране такова, что, чтобы у вас появилась своя квартира, большинству людей просто не хватает собственных денежных средств, а собирать, ежемесячно откладывая небольшую сумму, придется очень много лет. А все время, пока нужная на покупку квартиры (или дома) сумма копится, семьям приходится скитаться либо по съемным квартирам, либо ютиться совместно с родителями на ограниченном количестве квадратных метров. Именно поэтому такие граждане часто прибегают к помощи ипотечного займа или оформляют потребительский договор. Но что выгоднее: ипотека или кредит на покупку квартиры? На этот вопрос мало кто может ответить точно.

Что выгоднее — ипотека или кредит на квартиру

Использовать нецелевой кредит для покупки жилья есть смысл только в одном случае – если требуется сравнительно небольшая сумма на короткий срок. Предположим, что заемщик может оплатить из собственных средств 85-90% стоимости квартиры или ожидает получения в кратчайшие сроки крупного наследства, за счет которого предполагает покрыть долг. При таких обстоятельствах значение имеет короткий срок оформления кредитного договора и существенная экономия на «сопутствующих» платежах, а переплата из-за высокой ставки будет невелика.

  • процентная ставка по такому займу сравнительно невысока,
  • срок погашения кредита велик, что снижает ежемесячный платеж и делает кредит относительно необременительным,
  • приобретенные страховки могут действительно оказаться полезными,
  • используя ипотечную схему, заемщик получает право на налоговый вычет (уменьшение подоходного налога на сумму платежей банку),
  • соответствующая категория заемщиков может использовать такой финансовый инструмент как материнский капитал и существенно сократить тело кредита или первоначальный взнос.

Чем отличается ипотека от кредита и что лучше и выгоднее

Еще одним моментом, влияющим на принятие решения, является залог покупаемой недвижимости. В случае потери источника дохода, заемщик может продать жилье или сдать его в аренду и таким образом гасить долг. При оформлении ипотеки сделать это он сможет только с согласия банка, который крайне неохотно идет на любые сделки с заложенным имуществом.

Читать еще -->  Что нужно для переоформления автомобиля на нового собственника 2019

Разница между ипотекой и кредитом будет более наглядной, если на конкретном примере рассчитать ежемесячные платежи по каждому варианту. Предположим, что человек к 30 годам сумел накопить на половину стоимости квартиры. Оставшиеся 50 % в сумме 1 млн. руб. он решил брать взаймы. Жилье планируется покупать в строящемся доме. Попробуем разобраться, что будет выгоднее в данном варианте – взять ипотеку или потребительский кредит. Для этого воспользуемся кредитным калькулятором.

Ипотека или потребительский кредит — вот в чем вопрос

Как видно, каждый вариант получения денег на жилье имеет массу своих достоинств и недостатков.
К примеру мы хотим взять кредит на 507500 р. на срок 5 лет.
Вот пример реального кредита банка Восточный экспресс

Как видно, из графика каждый месяц пользователь помимо очередного платежа платит страховку — 2030 рублей
Посчитаем, сколько вышло страховых платежей

К таким затратам относят расходы на риелтора, регистрацию документов в регистрационной палате — оплата госпошлины. Эти затраты будут в любом случае. Цена в различных регионах будет различной, если за вас это будет делать другой человек — это дополнительные расходы. Вам также понадобится заверение договора купли-продажи, возможно его составление — расходы на нотариуса и юриста. Проверка на юридическую чистоту объекта покупки также ведет к дополнительным затратам.
Подготовка к сделке может занять дополнительное время по вине продавца — возможно нужно будет оплатить задолженность по коммунальным платежам. Всегда при покупке квартиры вам нужен первоначальный взнос. Для ипотеки он важен — очень часто от него зависит процентная ставка. Сейчас минимальный взнос 10 процентов и выше.

Что лучше — кредит или ипотека для приобретения жилья

  • Наиболее низкие процентные ставки. Это становится возможным потому, что риск невозврата в этом случае очень незначителен. Во-первых, банк очень тщательно проверяет и заемщика, и приобретаемый объект недвижимости. Во-вторых, если что-то пойдет не так, квартира просто останется в собственности банка. А это очень высоколиквидный залог.
  • В некоторых случаях возможно оформить субсидию или получить скидку от государства. Тогда процентная ставка для потребителя снизится до 6–8 %.
  • Длительный срок кредитования в сочетании с минимальной процентной ставкой позволяют сделать ежемесячный платеж максимально доступным.

Есть еще один немаловажный факт. Ни один банк не выдаст вам ипотеку без независимой оценки имущества. Стоит ли говорить о том, что проводить эту оценку заемщик должен будет за собственные средства. Оформление некоторых справок и разрешений также может оказаться платным.

Ипотека или кредит — что лучше, в чём разница

Что выбрать? Стоит смотреть, сколько средств для приобретения жилья уже есть. Если это более 70% стоимости жилья, то стоит подумать о кредите. Если доход позволяет, то быстро приобрести и потом в течение нескольких лет рассчитаться с банком. Если сумма менее 50%, то даже и не стоит рассматривать вопрос о кредите. Только оформлять ипотеку.

На мой взгляд, что кредит, что ипотека дело серьезное. Тут лучше конечно же, если ты сам накопишь потихонечку. .. ну, а если прижмет, то куда тут уж денишься.Сейчас время такое, очень много людей берут кредиты. Вообще дело такое, раз и у тебя есть что хотел, два и ты будешь должен чут ли не постоянно. Плохо конечно что процент слишком высокий. Нужно стараться как можно максимально возвращать взятое, чтобы хоть как-то ощущать продвижение к завершению кредитной истории..

Читать еще -->  Субсидия на оплату жкх кому положена

Кредит или ипотека? Что выгоднее – ипотека или кредит

Сегодня все больше людей прибегают к использованию заемных средств банков для покупки недвижимости. Среди кредитных продуктов банков следует выделить два, которые можно использовать для ее приобретения – это ипотека и кредит наличными. Анализируя, что выгоднее – кредит или ипотека следует исходить из стандартных параметров каждого из них, среди которых можно выделить сумму, срок, процентную ставку, наличие или отсутствие обеспечения и порядок их получения.

Данная характеристика кредита также является немаловажной при принятии решения что выгоднее – ипотека или кредит. Это вызвано тем, что срок кредита напрямую влияет на размер выплаты по займу, которую нужно будет осуществлять на ежемесячной основе. Очевидно, что увеличение срока кредита приводит к снижению ежемесячных платежей, что в свою очередь снижает нагрузку на бюджет заемщика. Здесь кредит наличными, срок которого составляет не более 5 лет, вряд ли сможет соперничать с ипотекой, которую можно оформить на срок до 30 лет. Однако не стоит забывать, что размер переплаты по займу также напрямую зависит его срока и не важно, какой банковский продукт был выбран – обычный кредит или ипотека.

С помощью какого кредита лучше купить квартиру: ипотеки или потребительского

Кроме того, при оформлении потребительского кредита средства могут переводиться на счет организации-продавца либо же выдаваться наличными. В случае ипотечной ссуды деньги переводятся банковским учреждением на счет продавца квартиры. Выдача суммы наличными заемщику в таком случае невозможна.

Так как для получения ипотечного кредита потенциальный заемщик и объект жилой недвижимости проходит тщательную проверку, то затягивается и срок рассмотрения документов. Если для оформления потребительской ссуды требуется в среднем пара дней, а иногда заявка рассматривается в течение всего одного рабочего дня, то рассмотрение ипотечной заявки осуществляется в течение минимум 5-7 рабочих дней.

Что брать — ипотеку или потребительский займ

  • более низкие по сравнению с другими кредитными продуктами процентные ставки – это связано с тем, что ипотека является программой целевого кредитования;
  • более продолжительный срок, на который оформляется ипотека, поэтому, даже при весьма ограниченном бюджете рассчитанные на более длительный срок выплаты и проценты могут оказаться под силу;
  • существование возможности взять ипотеку с минимальным первоначальным взносом, а порой и вовсе без необходимости вносить собственные денежные средства;
  • в случае ипотечного кредитования есть возможность привлечения в качестве созаемщиков членов семьи, тем самым значительно увеличивая максимальную сумму представляемого ипотечного займа;
  • ипотека, в отличие от «потреба», как в народе называют потребительский кредит, может быть оформлена на большую сумму.
  • невозможность претендовать по потребительскому займу на получение относительно больших денежных сумм;
  • достаточно высокие ставки по процентам по сравнению с ипотечными программами;
  • непродолжительные по большей части сроки оформления потребительского кредитования, приводящие к необходимости ежемесячно выплачивать внушительные суммы, отражающиеся на бюджете заемщика и приводящие к необходимости пересматривать уже привычный для себя образ жизни и переходить в режим тотальной экономии.
Ссылка на основную публикацию