Двойное обременение на квартиру при ипотеке

Два обременения на квартиру застройщика

• свидетельство о постановке дома на учет в Регистрационной палате;
• акт передачи строения на баланс местной администрации;
• протокол про присвоения новостройке статуса коммерческой;
• технические условия, отработанные БТИ;
• разрешение местной администрации на ввод дома в эксплуатацию;
• кадастровый адрес объекта недвижимости.

1. Ипотека. Это наиболее распространенный способ приобретения жилья в рассрочку, когда взамен на целевой кредит покупатель передает купленную недвижимость банку в качестве залога. Действие ограничений на право собственности заканчивается после погашения долга и оформления квартиры в Росреестре.
2. Арест. Эта мера пресечения предполагает полное ограничение на проведение любых мероприятий по постоянному или временному отчуждению жилплощади. Арест объявляется решением суда по ходатайству коммунальных служб, перед которыми у владельца недвижимости возникла крупная задолженность. Арест снимается после оплаты всех счетов и штрафов, на основании подтверждающего этот факт документа.
3. Аренда. Не имея никаких прав на жилплощадь, квартиросъемщики на основании официального договора могут проживать в жилплощади до конца его действия. Покупатель не может требовать от них покинуть помещение раньше срока. Это обременение временное, оно автоматически снимается с наступлением даты, указанной в соглашении.
4. Рента. Когда действует два ограничения, ипотека и рента, то приобретать такую недвижимость весьма рискованно, так как кроме финансового фактора имеет место и субъективный. Снимать придется все ограничения — одно после кончины получателя ренты, второе — после погашения кредита.

Инструкция о том как снимается обременение после выплаты ипотеки

• Ипотека – основания для ее возникновения – договор или закон (продажа квартиры с рассрочкой);
• Договор аренды, собственник позволяет пользоваться его недвижимостью или землей, такие договора заключаются только в письменном виде, а если длительность – больше года, такой договор принадлежит государственной регистрации;
• Арест – может быть наложено судом или судебным приставом, исключает возможность перехода права собственности на недвижимость; информация об аресте содержится в ЕГРП. При покупке такой квартиры, владельцу придется оспаривать постановление суда или подавать иск с требованием освобождения имущества;
• Договор безвозмездного пользования – ограничивает фактическую возможность владения квартирой, владельцу переходят все права по ранее заключенному договору. Права обременяются получателем ссуды;
• Рента – человек, взявший на себя обязательства по уходу за человеком, после его смерти становится владельцем квартиры, не имеет права распоряжаться ей до момента смерти собственника недвижимости. Происходит только в том случае, если хозяин квартиры заключил договор пожизненной ренты;
• Ограничения, наложенные органами опеки – если среди владельцев квартиры имеются несовершеннолетние или недееспособные люди.
• Залог – недвижимость является залогом возвращения долга;
• Обременение доли имущества – происходит, когда человек владеет только частью недвижимости, в отличии от ареста, дает возможность продавать имущество;
• Так же может быть случай двойного обременения на квартиру при ипотеке и действующей ренте – придется снимать два ограничения, при чем первое только после смерти получателя ренты, а второе – как обычно через погашение кредита;

• Лично – самостоятельно прийти в отделение ФСГР и сдать необходимые документы;
• По почте – есть возможность отправить документы ценным письмом, важно отметить, что необходима опись вложения и предварительно заверить все бумаги у нотариуса;
• Через интернет – можно подать заявление на снятие обременения, но остальные документы придется относить лично;
• Через МФЦ – чаще всего это актуально для жителей небольших городов, такой способ позволяет избежать огромных очередей.

Особенности покупки квартиры с обременением

Однако иногда отдельные категории граждан могут пользоваться такой недвижимостью и после непосредственной процедуры регистрации смены собственника. К примеру, такая ситуация может возникнуть при ренте или при наличии какого-либо завещательного отказа. В такой ситуации наниматель будет сохранять все свои права на пользование недвижимостью непосредственно до конца действия установленного договора найма.

Приобретение квартиры с каким-либо обременением означает, что оно накладывается не на собственника, а непосредственно на сам объект недвижимости. Именно по этой причине требуется внимательно изучить все условия договора, так как в отдельных случаях такое ограничение может принести больше вреда, чем пользы.

Нюансы покупки квартиры с обременением ипотекой (находящейся в ипотеке)

Но в тот момент, когда объявились кредиторы, квартира уже находилась в одном обременении – залоге у банка. Два ареста одновременно наложить нельзя. Соответственно, судебные приставы выждали нужный момент и наложили арест на квартиру после оплаты ипотеки. Бывший владелец заинтересован в продаже квартиры, поэтому ищет способы погашения догов перед кредиторами.

Покупка квартиры с обременением ипотекой – нередкое явление на практике. Однако оформление данного договора требует большой внимательности и представления дополнительных документов. Кроме того, многие не хотят покупать квартиру с обременением, опасаясь лишней волокиты в различных инстанциях и возможных проблем в будущем.

Квартиры с обременением: покупать или нет

Если вы обнаружили, что на предлагаемую вам квартиру наложено обременение, не спешите «рубить с плеча» и сразу отказываться от нее. Не торопитесь и хорошо взвесьте свое решение, ведь приобретение такой недвижимости нередко обходится покупателю гораздо дешевле.

Поэтому покупатель квартиры должен тщательно проверять все документы на квартиру и ее историю. Особенно необходимо проверить наличие обременений на квартиру, то есть каких-либо обязательств продавца квартиры перед организациями, частными лицами, которые в результате могут предъявить на приобретаемую вами квартиру свои права.

Как снять обременение с квартиры

Сделав платеж, вы получите полную информацию о возможном приобретении в виде справки. В пункте 4 этого документа указываются сведения относительно обременения. Если в этой графе значится «не зарегистрировано», то с уверенностью можете заключать договор (при условии, что все остальные нюансы не вызывают у вас сомнения).

Сначала необходимо уточнить перечень документов, нужных для осуществления юридической процедуры. В каждом районе/регионе он может несколько отличаться. Поэтому чтобы не пришлось повторно собирать документы, не стоит слепо следовать инструкции знакомого, столкнувшегося с подобной ситуацией. Узнать, что именно нужно в вашем конкретном случае можно в территориальном органе ФСГР и отделении Росреестра.

Покупка квартиры с обременением по ипотеке: риски

1. Двойной залог. Чудесно, если вам попался порядочный кредитор, но, если должник не чист на руку, недвижимость может быть отдана сразу в двойной залог, то есть махинации по получению задатка включают переговоры сразу с несколькими собственниками квартиры. Также жилье порой находится под залогом в другом кредитном учреждении, а значит, обременение останется, что бы вы ни делали.
2. Если продавец не в силах погасить кредит, жилье, скорее всего, будет арестовано. Поэтому покупателю рекомендуется сначала узнать точную информацию в отношении положения квадратных метров.
3. Не только сумму долга придется заплатить покупателю, но и штрафные санкции, причем о них вы узнаете в день заключения сделки, когда делать шаг назад уже невыгодно новому собственнику. Случается и так, что средства просто списываются со счета нового владельца квартиры. Если долг не погашался длительное время, пени достигают огромных размеров.
4. Многое зависит от реакции продавца: отказывается от сделки в скором времени или после заключения сделки обращается в суд – убытки все равно возлагаются на плечи покупателя.

Если у физлица, задолжавшего банку, нет такой суммы, стоит договориться и предоставить деньги ему в руки, в счет покупки недвижимости. Но это решение и договор касаются только продавца и покупателя, банк не регулирует и не устанавливает их отношения, поэтому при подобных договоренностях часто страдает правовой аспект. Чтобы этого не случилось, желательно заключить сделку документально.

Что нужно знать о покупке квартиры с обременением

Преимуществом является то, что такое жилье всегда оценивается намного дороже, чем на рынке недвижимости. Как правило, их реализовывают намного дешевле и стараются сразу уехать из города или страны. Тогда будущему собственнику в одиночку придется решать возникшие проблемы и, как правило, уде продать такое жилье он не сможет.

Приобретать или нет жилое помещение с обременением, решать, в первую очередь, покупателю. В этом случае существует ряд всевозможных рисков, которые могут возникнуть после подписания договора. К примеру, в квартире находятся престарелые или недееспособные граждане, которых будущий собственник обязан содержать до конца их дней. Это относится к серьезным недостаткам, связанным с этой сделкой.

Что подразумевается под обременением на квартиру и чем это грозит собственнику

Арест квартиры, накладываемый судом или судебным приставом на основании судебного акта – это ограничение, налагаемое в счет обеспечения иска о погашении долга собственника квартиры. Снято с квартиры обременение может быть только тем органом, который его наложил, после устранения причин наложения.

Аренда – обременение, возникающее на основании договора коммерческого найма квартиры, передаваемой во временное владение, пользование за плату. Аренда квартиры, заключенная на срок более года, подлежит регистрации, при этом регистрируется одновременно и сама сделка, и факт наложения ограничений.

Как продать квартиру находящуюся в ипотеке

Покупатель ипотечного жилья вносит денежные средства в банковскую ячейку кредитора, а разницу между стоимостью жилья и задолженностью по ипотеке кладёт в другую ячейку. Далее банк сообщает Регпалате о выплате кредита, и с объекта продажи снимается обременение.

Заёмщику данная процедура приносит несомненную выгоду. Однако далеко не каждый банк даёт согласие на подобную сделку: одни банки не разрешают перекредитование ни под каким предлогом, другие – накладывают на заёмщика штрафные санкции, которые порой достигают немалых сумм.