Содержание
- 1 Открытие: страхование жизни — правила страхования
- 2 Накопительное и инвестиционное страхование жизни
- 3 Страхование жизни накопительное и инвестиционное
- 4 Инвестиционное страхование жизни
- 5 Накопительное и инвестиционное страхование жизни
- 6 Страхование жизни накопительное и инвестиционное
- 7 Накопительное и инвестиционное страхование жизни: Читаем договор
- 8 ИСЖ и НСЖ
- 9 Будьте осторожны! Накопительное и инвестиционное страхование жизни
- 10 Накопительное страхование жизни и здоровья инвестора
Открытие: страхование жизни — правила страхования
- Надежная защита капитала, исключающая риск потери вложенных средств.
- Уникальность стратегий, обеспечивающая потенциально высокий доход и рациональное соотношение уровней дохода и риска.
- Возможность дополнительно получить пять процентов дохода, благодаря налоговым льготам.
- Определение страховых случаев – перечень ситуаций, наступление которых влечет за собой выплату денежной компенсации.
- Исключения. Этот раздел включает ситуации, при которых выплата компенсации не проводится.
- Страховые суммы фиксируют выплаты, которые обязуется сделать страхователь страховщику.
- Описание порядка подписания договора – это пошаговый инструктаж действий, которые необходимо совершить для создания договорных отношений.
- Указание прав и обязанностей сторон – они регламентируют отношения между сторонами, которые возникают при подписании договора.
- Перечень оснований, когда действие договора прекращается – это список ситуаций, при наступлении которых договор аннулируется.
- Порядок выплаты возмещения – описывает основные моменты процедуры выплаты надлежащих средств при возникновении страхового случая.
- Решение спорных моментов – описывает конфликтные ситуации, возникновение которых вполне реально, а разрешаются они исключительно в суде.
Накопительное и инвестиционное страхование жизни
Накопительное страхование жизни предусматривает оформление страховки и одновременное накопление денег. Очень популярным видом такого страхования является страхование жизни ребенка (или любого другого члена семьи), при котором позволяется накапливать денежные средства к определенному сроку. Удобство этого вида страхования в том, что страхователь может самостоятельно выбрать сумму постоянного взноса, а также степень риска.
Срок оформления страховки выбирает сам клиент. Он может быть от двадцати лет и выше. При этом, страхователь обязан вовремя оплачивать стоимость страховки. Если он это не выполняет, то договор страхования расторгается, а его денежный взнос сгорает. Инвестиционное страхование жизни предоставляет некоторым клиентам в случае потребности возможность выводить определенную сумму денег.
Страхование жизни накопительное и инвестиционное
- Обратиться в медицинское учреждение за предоставлением помощи и фиксацией несчастного случая.
- Поставить в известность страховую организацию.
- Подать заявление в компанию, в которой был оформлен страховой договор, на получение выплаты.
- Предоставить необходимый перечень документов.
- После рассмотрения заявки и поданной документации страховая компания обязана выплатить страховку.
- Длительный срок договора. Страхование жизни оформляется не менее чем на 5 лет.
- Денежные средства можно снять только в том случае, когда наступают ситуации, предусмотренные договором.
- В случае если клиент желает расторгнуть договор, внесенные денежные средства возврату не подлежат.
- При инвестиционном страховании процент дохода для клиента очень низкий.
Инвестиционное страхование жизни
- кончина застрахованного лица в результате несчастного случая – выплачивается более 200% страховой суммы, к которой прибавляются проценты, полученные в результате вложений в фондовый рынок;
- смерть клиента страховой компании – выплачивается 100% страховой суммы, к которой прибавляется полученный инвестиционный доход;
- потеря застрахованным лицом дееспособности (должно быть документальное подтверждение инвалидности) – выплачивается страховая сумма, указанная в соответствующем договоре (обычно данная величина исчисляется в процентном соотношении к накопленному капиталу);
- причинение клиенту страховой компании вреда здоровью – выплачивается определённая сумма денежных средств, исчисляемая в процентном соотношении к страховой сумме.
- такой тип страхования не включает в себя доходы, полученные от участия в торговых операциях;
- величина страховой суммы может зависеть от различных факторов, и в обязательном порядке обсуждается с клиентом;
- застрахованному лицу разрешается досрочно вернуть свои денежные средства (некоторые страховщики штрафуют страхователей за расторжение договора);
- величина минимальных страховых взносов (в большинстве страховых компаний) установлена в диапазоне от 100 000 рублей;
- страхователь может выступать в качестве застрахованного лица;
- выплаты осуществляются только после наступления страхового случая и т. д.
Накопительное и инвестиционное страхование жизни
- возможность ежегодного налогового вычета;
- по итогу программы все внесенные средства будут возвращены клиенту;
- наличие минимальной доходности при полной страховой защите;
- достижение глобальной цели (образование детей, покупка недвижимости и прочее) комфортными суммами;
- возможность указать выгодоприобретателя;
- юридическая защита средств.
Как и по ИСЖ, «накопительными» программами предусмотрены выкупные суммы при расторжении раньше срока. При этом во многих страховых компаниях при желании закрыть договор в первые 1–3 года взносы клиенту не возвращаются, а в дальнейшем будет возвращено около 10–40%.
Страхование жизни накопительное и инвестиционное
программы накопительного страхования жизни в большинстве случаев включают в себя страховые выплаты при потере трудоспособности или смерти застрахованного лица. Суммы страховых выплат фиксированы и зависят от выбранной страховой программы и страховых взносов;
Инвестиционное страхование жизни может быть так же автоматизировано, как и накопительное страхование жизни. Необходимые суммы будут автоматически сниматься с банковской карты и инвестироваться страховой компанией в выбранной пропорции в выбранные инвестором фонды.
Накопительное и инвестиционное страхование жизни: Читаем договор
Другими словами, если, например, страхователь внезапно умирает (соответственно, этот риск должен быть прописан в договоре), то выгодоприобретатель (лицо, которое получит страховку, прописывается страхователем в договоре) может получить предполагаемо накопленную сумму сразу, не дожидаясь окончания срока накопительного страхования жизни.
Ответственность страховщика по данному риску длится 1 год (а не весь срок договора накопительного страхования жизни), а потом продлевается, если страхователь продолжает вносить страховые взносы. Только страховщик может в любой момент повысить сумму страховых взносов по этому риску, просто уведомив об этом страхователя за 15 дней:
ИСЖ и НСЖ
НСЖ подходит тем, кто готов копить долго и не рассчитывает при этом получить большие проценты. Если вам нужно накопить какую-то сумму за срок менее 5 лет и получить при этом существенный доход, то НСЖ не подходит. Для таких задач больше подойдут банковские депозиты или ИСЖ .
Регулярные взносы нужно платить в течение всего срока договора. Можно платить один раз в год, можно чаще. Ежегодный взнос выгоднее: при частых платежах страховая компания может установить дополнительную надбавку — получится, что сумма 12 ежемесячных взносов будет больше одного ежегодного.
Будьте осторожны! Накопительное и инвестиционное страхование жизни
В течение срока вы не можете забрать свои деньги, кроме как заплатив большой штраф (до 100% от всех ваших пополнений). По истечение срока вы получите свои деньги назад, плюс, возможно, дополнительный инвестиционный доход. Возврат ваших средств гарантируется, а дополнительный доход только ожидается.
В сентябре 2019 генеральный директор одного из крупных страховщиков рассказал про результаты вложений в ИСЖ: «По значительной доле завершающихся сейчас пятилетних договоров доходность будет близка к нулевой — в силу объективных причин. Базовые активы, в которые были инвестированы средства страхователей по договорам до 2014 года, сильно потеряли в цене из-за форс-мажорных обстоятельств и кризиса в экономике.»
Накопительное страхование жизни и здоровья инвестора
- от налога на доходы физических лиц освобождаются не только выплаты по случаям вреда жизни и здоровью застрахованного, но и выплаты по дожитию до окончания срока страхования в размере суммы страховых взносов, уплаченных по договору, увеличенных на среднегодовую ставку рефинансирования ЦБ РФ;
- с 01.01.2015 г. страхователи по договорам накопительного страхования жизни, заключенным на срок от 5 лет и выше в свою пользу или в пользу близких родственников, имеют право на налоговые вычеты в размере фактически произведенных расходов по уплате страховых взносов (в совокупности не свыше 120 тыс. руб. в налоговом периоде. Рассматривается вопрос повышения этой суммы).
Обычный срок банковского депозита – 1-3 года (в редких случаях – до 5 лет). Ситуация на финансовом рынке постоянно меняется и банки вынуждены корректировать свои ставки по депозитам.
Страховые же компании гарантируют, что ставка дохода по полису накопительного страхования жизни останется неизменной на протяжении всего периода страхования (10-15-20 лет).