Страхование жизни накопительное и инвестиционное

Открытие: страхование жизни — правила страхования

1. Надежная защита капитала, исключающая риск потери вложенных средств.
2. Уникальность стратегий, обеспечивающая потенциально высокий доход и рациональное соотношение уровней дохода и риска.
3. Возможность дополнительно получить пять процентов дохода, благодаря налоговым льготам.

1. Определение страховых случаев – перечень ситуаций, наступление которых влечет за собой выплату денежной компенсации.
2. Исключения. Этот раздел включает ситуации, при которых выплата компенсации не проводится.
3. Страховые суммы фиксируют выплаты, которые обязуется сделать страхователь страховщику.
4. Описание порядка подписания договора – это пошаговый инструктаж действий, которые необходимо совершить для создания договорных отношений.
5. Указание прав и обязанностей сторон – они регламентируют отношения между сторонами, которые возникают при подписании договора.
6. Перечень оснований, когда действие договора прекращается – это список ситуаций, при наступлении которых договор аннулируется.
7. Порядок выплаты возмещения – описывает основные моменты процедуры выплаты надлежащих средств при возникновении страхового случая.
8. Решение спорных моментов – описывает конфликтные ситуации, возникновение которых вполне реально, а разрешаются они исключительно в суде.

Накопительное и инвестиционное страхование жизни

Накопительное страхование жизни предусматривает оформление страховки и одновременное накопление денег. Очень популярным видом такого страхования является страхование жизни ребенка (или любого другого члена семьи), при котором позволяется накапливать денежные средства к определенному сроку. Удобство этого вида страхования в том, что страхователь может самостоятельно выбрать сумму постоянного взноса, а также степень риска.

Срок оформления страховки выбирает сам клиент. Он может быть от двадцати лет и выше. При этом, страхователь обязан вовремя оплачивать стоимость страховки. Если он это не выполняет, то договор страхования расторгается, а его денежный взнос сгорает. Инвестиционное страхование жизни предоставляет некоторым клиентам в случае потребности возможность выводить определенную сумму денег.

Страхование жизни накопительное и инвестиционное

1. Обратиться в медицинское учреждение за предоставлением помощи и фиксацией несчастного случая.
2. Поставить в известность страховую организацию.
3. Подать заявление в компанию, в которой был оформлен страховой договор, на получение выплаты.
4. Предоставить необходимый перечень документов.
5. После рассмотрения заявки и поданной документации страховая компания обязана выплатить страховку.

• Длительный срок договора. Страхование жизни оформляется не менее чем на 5 лет.
• Денежные средства можно снять только в том случае, когда наступают ситуации, предусмотренные договором.
• В случае если клиент желает расторгнуть договор, внесенные денежные средства возврату не подлежат.
• При инвестиционном страховании процент дохода для клиента очень низкий.

Инвестиционное страхование жизни

• кончина застрахованного лица в результате несчастного случая – выплачивается более 200% страховой суммы, к которой прибавляются проценты, полученные в результате вложений в фондовый рынок;
• смерть клиента страховой компании – выплачивается 100% страховой суммы, к которой прибавляется полученный инвестиционный доход;
• потеря застрахованным лицом дееспособности (должно быть документальное подтверждение инвалидности) – выплачивается страховая сумма, указанная в соответствующем договоре (обычно данная величина исчисляется в процентном соотношении к накопленному капиталу);
• причинение клиенту страховой компании вреда здоровью – выплачивается определённая сумма денежных средств, исчисляемая в процентном соотношении к страховой сумме.

• такой тип страхования не включает в себя доходы, полученные от участия в торговых операциях;
• величина страховой суммы может зависеть от различных факторов, и в обязательном порядке обсуждается с клиентом;
• застрахованному лицу разрешается досрочно вернуть свои денежные средства (некоторые страховщики штрафуют страхователей за расторжение договора);
• величина минимальных страховых взносов (в большинстве страховых компаний) установлена в диапазоне от 100 000 рублей;
• страхователь может выступать в качестве застрахованного лица;
• выплаты осуществляются только после наступления страхового случая и т. д.

Накопительное и инвестиционное страхование жизни

• возможность ежегодного налогового вычета;
• по итогу программы все внесенные средства будут возвращены клиенту;
• наличие минимальной доходности при полной страховой защите;
• достижение глобальной цели (образование детей, покупка недвижимости и прочее) комфортными суммами;
• возможность указать выгодоприобретателя;
• юридическая защита средств.

Как и по ИСЖ, «накопительными» программами предусмотрены выкупные суммы при расторжении раньше срока. При этом во многих страховых компаниях при желании закрыть договор в первые 1–3 года взносы клиенту не возвращаются, а в дальнейшем будет возвращено около 10–40%.

Страхование жизни накопительное и инвестиционное

программы накопительного страхования жизни в большинстве случаев включают в себя страховые выплаты при потере трудоспособности или смерти застрахованного лица. Суммы страховых выплат фиксированы и зависят от выбранной страховой программы и страховых взносов;

Инвестиционное страхование жизни может быть так же автоматизировано, как и накопительное страхование жизни. Необходимые суммы будут автоматически сниматься с банковской карты и инвестироваться страховой компанией в выбранной пропорции в выбранные инвестором фонды.

Накопительное и инвестиционное страхование жизни: Читаем договор

Другими словами, если, например, страхователь внезапно умирает (соответственно, этот риск должен быть прописан в договоре), то выгодоприобретатель (лицо, которое получит страховку, прописывается страхователем в договоре) может получить предполагаемо накопленную сумму сразу, не дожидаясь окончания срока накопительного страхования жизни.

Ответственность страховщика по данному риску длится 1 год (а не весь срок договора накопительного страхования жизни), а потом продлевается, если страхователь продолжает вносить страховые взносы. Только страховщик может в любой момент повысить сумму страховых взносов по этому риску, просто уведомив об этом страхователя за 15 дней:

ИСЖ и НСЖ

НСЖ подходит тем, кто готов копить долго и не рассчитывает при этом получить большие проценты. Если вам нужно накопить какую-то сумму за срок менее 5 лет и получить при этом существенный доход, то НСЖ не подходит. Для таких задач больше подойдут банковские депозиты или ИСЖ .

Регулярные взносы нужно платить в течение всего срока договора. Можно платить один раз в год, можно чаще. Ежегодный взнос выгоднее: при частых платежах страховая компания может установить дополнительную надбавку — получится, что сумма 12 ежемесячных взносов будет больше одного ежегодного.

Будьте осторожны! Накопительное и инвестиционное страхование жизни

В течение срока вы не можете забрать свои деньги, кроме как заплатив большой штраф (до 100% от всех ваших пополнений). По истечение срока вы получите свои деньги назад, плюс, возможно, дополнительный инвестиционный доход. Возврат ваших средств гарантируется, а дополнительный доход только ожидается.

В сентябре 2019 генеральный директор одного из крупных страховщиков рассказал про результаты вложений в ИСЖ: «По значительной доле завершающихся сейчас пятилетних договоров доходность будет близка к нулевой — в силу объективных причин. Базовые активы, в которые были инвестированы средства страхователей по договорам до 2014 года, сильно потеряли в цене из-за форс-мажорных обстоятельств и кризиса в экономике.»

Накопительное страхование жизни и здоровья инвестора

• от налога на доходы физических лиц освобождаются не только выплаты по случаям вреда жизни и здоровью застрахованного, но и выплаты по дожитию до окончания срока страхования в размере суммы страховых взносов, уплаченных по договору, увеличенных на среднегодовую ставку рефинансирования ЦБ РФ;
• с 01.01.2015 г. страхователи по договорам накопительного страхования жизни, заключенным на срок от 5 лет и выше в свою пользу или в пользу близких родственников, имеют право на налоговые вычеты в размере фактически произведенных расходов по уплате страховых взносов (в совокупности не свыше 120 тыс. руб. в налоговом периоде. Рассматривается вопрос повышения этой суммы).

Обычный срок банковского депозита – 1-3 года (в редких случаях – до 5 лет). Ситуация на финансовом рынке постоянно меняется и банки вынуждены корректировать свои ставки по депозитам.
Страховые же компании гарантируют, что ставка дохода по полису накопительного страхования жизни останется неизменной на протяжении всего периода страхования (10-15-20 лет).